Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 733,49 € | 38 733,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 374 € / mois | 110 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 080 € | 5 819 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 713 € | 5 523 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 399,54 € | 188 402,34 € | 5 112 100,46 € |
| Année 2 | 286 458,66 € | 178 343,22 € | 4 825 641,80 € |
| Année 3 | 296 883,84 € | 167 918,04 € | 4 528 757,96 € |
| Année 4 | 307 688,43 € | 157 113,45 € | 4 221 069,53 € |
| Année 5 | 318 886,22 € | 145 915,66 € | 3 902 183,31 € |
| Année 6 | 330 491,54 € | 134 310,34 € | 3 571 691,77 € |
| Année 7 | 342 519,22 € | 122 282,66 € | 3 229 172,55 € |
| Année 8 | 354 984,61 € | 109 817,27 € | 2 874 187,94 € |
| Année 9 | 367 903,67 € | 96 898,21 € | 2 506 284,27 € |
| Année 10 | 381 292,91 € | 83 508,97 € | 2 124 991,36 € |
| Année 11 | 395 169,39 € | 69 632,49 € | 1 729 821,97 € |
| Année 12 | 409 550,93 € | 55 250,95 € | 1 320 271,04 € |
| Année 13 | 424 455,85 € | 40 346,03 € | 895 815,19 € |
| Année 14 | 439 903,18 € | 24 898,70 € | 455 912,01 € |
| Année 15 | 455 912,01 € | 8 889,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 667 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.