Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 703,96 € | 27 703,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 951 € / mois | 79 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 080 € | 5 819 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 713 € | 5 523 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 388 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 643,17 € | 199 804,35 € | 5 255 856,83 € |
| Année 2 | 137 703,68 € | 194 743,84 € | 5 118 153,15 € |
| Année 3 | 142 957,23 € | 189 490,29 € | 4 975 195,92 € |
| Année 4 | 148 411,24 € | 184 036,28 € | 4 826 784,68 € |
| Année 5 | 154 073,33 € | 178 374,19 € | 4 672 711,35 € |
| Année 6 | 159 951,43 € | 172 496,09 € | 4 512 759,92 € |
| Année 7 | 166 053,78 € | 166 393,74 € | 4 346 706,14 € |
| Année 8 | 172 388,94 € | 160 058,58 € | 4 174 317,20 € |
| Année 9 | 178 965,82 € | 153 481,70 € | 3 995 351,38 € |
| Année 10 | 185 793,59 € | 146 653,93 € | 3 809 557,79 € |
| Année 11 | 192 881,84 € | 139 565,68 € | 3 616 675,95 € |
| Année 12 | 200 240,53 € | 132 206,99 € | 3 416 435,42 € |
| Année 13 | 207 879,96 € | 124 567,56 € | 3 208 555,46 € |
| Année 14 | 215 810,87 € | 116 636,65 € | 2 992 744,59 € |
| Année 15 | 224 044,33 € | 108 403,19 € | 2 768 700,26 € |
| Année 16 | 232 591,91 € | 99 855,61 € | 2 536 108,35 € |
| Année 17 | 241 465,61 € | 90 981,91 € | 2 294 642,74 € |
| Année 18 | 250 677,80 € | 81 769,72 € | 2 043 964,94 € |
| Année 19 | 260 241,50 € | 72 206,02 € | 1 783 723,44 € |
| Année 20 | 270 170,05 € | 62 277,47 € | 1 513 553,39 € |
| Année 21 | 280 477,40 € | 51 970,12 € | 1 233 075,99 € |
| Année 22 | 291 177,97 € | 41 269,55 € | 941 898,02 € |
| Année 23 | 302 286,78 € | 30 160,74 € | 639 611,24 € |
| Année 24 | 313 819,40 € | 18 628,12 € | 325 791,84 € |
| Année 25 | 325 791,84 € | 6 655,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 154 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.