Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 446,89 € | 27 446,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 172 € / mois | 78 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 080 € | 5 765 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 463 € | 5 471 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 412,32 € | 197 950,36 € | 5 207 087,68 € |
| Année 2 | 136 425,84 € | 192 936,84 € | 5 070 661,84 € |
| Année 3 | 141 630,69 € | 187 731,99 € | 4 929 031,15 € |
| Année 4 | 147 034,08 € | 182 328,60 € | 4 781 997,07 € |
| Année 5 | 152 643,61 € | 176 719,07 € | 4 629 353,46 € |
| Année 6 | 158 467,16 € | 170 895,52 € | 4 470 886,30 € |
| Année 7 | 164 512,89 € | 164 849,79 € | 4 306 373,41 € |
| Année 8 | 170 789,26 € | 158 573,42 € | 4 135 584,15 € |
| Année 9 | 177 305,11 € | 152 057,57 € | 3 958 279,04 € |
| Année 10 | 184 069,52 € | 145 293,16 € | 3 774 209,52 € |
| Année 11 | 191 092,02 € | 138 270,66 € | 3 583 117,50 € |
| Année 12 | 198 382,42 € | 130 980,26 € | 3 384 735,08 € |
| Année 13 | 205 950,94 € | 123 411,74 € | 3 178 784,14 € |
| Année 14 | 213 808,27 € | 115 554,41 € | 2 964 975,87 € |
| Année 15 | 221 965,31 € | 107 397,37 € | 2 743 010,56 € |
| Année 16 | 230 433,58 € | 98 929,10 € | 2 512 576,98 € |
| Année 17 | 239 224,95 € | 90 137,73 € | 2 273 352,03 € |
| Année 18 | 248 351,66 € | 81 011,02 € | 2 025 000,37 € |
| Année 19 | 257 826,59 € | 71 536,09 € | 1 767 173,78 € |
| Année 20 | 267 663,03 € | 61 699,65 € | 1 499 510,75 € |
| Année 21 | 277 874,72 € | 51 487,96 € | 1 221 636,03 € |
| Année 22 | 288 475,99 € | 40 886,69 € | 933 160,04 € |
| Année 23 | 299 481,71 € | 29 880,97 € | 633 678,33 € |
| Année 24 | 310 907,34 € | 18 455,34 € | 322 770,99 € |
| Année 25 | 322 770,99 € | 6 593,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.