Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 238 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 932,76 € | 26 932,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 614 € / mois | 76 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 080 € | 5 657 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 963 € | 5 369 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 238 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 950,75 € | 194 242,37 € | 5 109 549,25 € |
| Année 2 | 133 870,37 € | 189 322,75 € | 4 975 678,88 € |
| Année 3 | 138 977,68 € | 184 215,44 € | 4 836 701,20 € |
| Année 4 | 144 279,88 € | 178 913,24 € | 4 692 421,32 € |
| Année 5 | 149 784,32 € | 173 408,80 € | 4 542 637,00 € |
| Année 6 | 155 498,80 € | 167 694,32 € | 4 387 138,20 € |
| Année 7 | 161 431,29 € | 161 761,83 € | 4 225 706,91 € |
| Année 8 | 167 590,08 € | 155 603,04 € | 4 058 116,83 € |
| Année 9 | 173 983,87 € | 149 209,25 € | 3 884 132,96 € |
| Année 10 | 180 621,58 € | 142 571,54 € | 3 703 511,38 € |
| Année 11 | 187 512,53 € | 135 680,59 € | 3 515 998,85 € |
| Année 12 | 194 666,37 € | 128 526,75 € | 3 321 332,48 € |
| Année 13 | 202 093,16 € | 121 099,96 € | 3 119 239,32 € |
| Année 14 | 209 803,25 € | 113 389,87 € | 2 909 436,07 € |
| Année 15 | 217 807,51 € | 105 385,61 € | 2 691 628,56 € |
| Année 16 | 226 117,15 € | 97 075,97 € | 2 465 511,41 € |
| Année 17 | 234 743,82 € | 88 449,30 € | 2 230 767,59 € |
| Année 18 | 243 699,61 € | 79 493,51 € | 1 987 067,98 € |
| Année 19 | 252 997,04 € | 70 196,08 € | 1 734 070,94 € |
| Année 20 | 262 649,23 € | 60 543,89 € | 1 471 421,71 € |
| Année 21 | 272 669,65 € | 50 523,47 € | 1 198 752,06 € |
| Année 22 | 283 072,33 € | 40 120,79 € | 915 679,73 € |
| Année 23 | 293 871,89 € | 29 321,23 € | 621 807,84 € |
| Année 24 | 305 083,50 € | 18 109,62 € | 316 724,34 € |
| Année 25 | 316 724,34 € | 6 470,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 238 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 862 € pour cette enveloppe de financement.