Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 188 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 675,70 € | 26 675,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 835 € / mois | 76 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 080 € | 5 603 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 713 € | 5 318 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 188 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 720,00 € | 192 388,40 € | 5 060 780,00 € |
| Année 2 | 132 592,68 € | 187 515,72 € | 4 928 187,32 € |
| Année 3 | 137 651,25 € | 182 457,15 € | 4 790 536,07 € |
| Année 4 | 142 902,83 € | 177 205,57 € | 4 647 633,24 € |
| Année 5 | 148 354,77 € | 171 753,63 € | 4 499 278,47 € |
| Année 6 | 154 014,68 € | 166 093,72 € | 4 345 263,79 € |
| Année 7 | 159 890,54 € | 160 217,86 € | 4 185 373,25 € |
| Année 8 | 165 990,57 € | 154 117,83 € | 4 019 382,68 € |
| Année 9 | 172 323,34 € | 147 785,06 € | 3 847 059,34 € |
| Année 10 | 178 897,69 € | 141 210,71 € | 3 668 161,65 € |
| Année 11 | 185 722,86 € | 134 385,54 € | 3 482 438,79 € |
| Année 12 | 192 808,43 € | 127 299,97 € | 3 289 630,36 € |
| Année 13 | 200 164,32 € | 119 944,08 € | 3 089 466,04 € |
| Année 14 | 207 800,86 € | 112 307,54 € | 2 881 665,18 € |
| Année 15 | 215 728,75 € | 104 379,65 € | 2 665 936,43 € |
| Année 16 | 223 959,06 € | 96 149,34 € | 2 441 977,37 € |
| Année 17 | 232 503,38 € | 87 605,02 € | 2 209 473,99 € |
| Année 18 | 241 373,68 € | 78 734,72 € | 1 968 100,31 € |
| Année 19 | 250 582,42 € | 69 525,98 € | 1 717 517,89 € |
| Année 20 | 260 142,45 € | 59 965,95 € | 1 457 375,44 € |
| Année 21 | 270 067,23 € | 50 041,17 € | 1 187 308,21 € |
| Année 22 | 280 370,65 € | 39 737,75 € | 906 937,56 € |
| Année 23 | 291 067,14 € | 29 041,26 € | 615 870,42 € |
| Année 24 | 302 171,73 € | 17 936,67 € | 313 698,69 € |
| Année 25 | 313 698,69 € | 6 408,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 188 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 262 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.