Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 188 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 372,66 € | 25 372,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 887 € / mois | 72 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 080 € | 5 603 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 713 € | 5 318 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 188 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 240,69 € | 216 231,23 € | 5 100 259,31 € |
| Année 2 | 92 018,99 € | 212 452,93 € | 5 008 240,32 € |
| Année 3 | 95 959,07 € | 208 512,85 € | 4 912 281,25 € |
| Année 4 | 100 067,82 € | 204 404,10 € | 4 812 213,43 € |
| Année 5 | 104 352,55 € | 200 119,37 € | 4 707 860,88 € |
| Année 6 | 108 820,71 € | 195 651,21 € | 4 599 040,17 € |
| Année 7 | 113 480,20 € | 190 991,72 € | 4 485 559,97 € |
| Année 8 | 118 339,18 € | 186 132,74 € | 4 367 220,79 € |
| Année 9 | 123 406,23 € | 181 065,69 € | 4 243 814,56 € |
| Année 10 | 128 690,23 € | 175 781,69 € | 4 115 124,33 € |
| Année 11 | 134 200,50 € | 170 271,42 € | 3 980 923,83 € |
| Année 12 | 139 946,68 € | 164 525,24 € | 3 840 977,15 € |
| Année 13 | 145 938,95 € | 158 532,97 € | 3 695 038,20 € |
| Année 14 | 152 187,76 € | 152 284,16 € | 3 542 850,44 € |
| Année 15 | 158 704,12 € | 145 767,80 € | 3 384 146,32 € |
| Année 16 | 165 499,53 € | 138 972,39 € | 3 218 646,79 € |
| Année 17 | 172 585,89 € | 131 886,03 € | 3 046 060,90 € |
| Année 18 | 179 975,67 € | 124 496,25 € | 2 866 085,23 € |
| Année 19 | 187 681,87 € | 116 790,05 € | 2 678 403,36 € |
| Année 20 | 195 718,02 € | 108 753,90 € | 2 482 685,34 € |
| Année 21 | 204 098,30 € | 100 373,62 € | 2 278 587,04 € |
| Année 22 | 212 837,38 € | 91 634,54 € | 2 065 749,66 € |
| Année 23 | 221 950,65 € | 82 521,27 € | 1 843 799,01 € |
| Année 24 | 231 454,12 € | 73 017,80 € | 1 612 344,89 € |
| Année 25 | 241 364,52 € | 63 107,40 € | 1 370 980,37 € |
| Année 26 | 251 699,27 € | 52 772,65 € | 1 119 281,10 € |
| Année 27 | 262 476,55 € | 41 995,37 € | 856 804,55 € |
| Année 28 | 273 715,27 € | 30 756,65 € | 583 089,28 € |
| Année 29 | 285 435,20 € | 19 036,72 € | 297 654,08 € |
| Année 30 | 297 654,08 € | 6 814,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 188 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 262 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.