Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 288 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 861,67 € | 25 861,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 369 € / mois | 73 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 080 € | 5 711 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 213 € | 5 420 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 288 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 941,29 € | 220 398,75 € | 5 198 558,71 € |
| Année 2 | 93 792,40 € | 216 547,64 € | 5 104 766,31 € |
| Année 3 | 97 808,41 € | 212 531,63 € | 5 006 957,90 € |
| Année 4 | 101 996,38 € | 208 343,66 € | 4 904 961,52 € |
| Année 5 | 106 363,64 € | 203 976,40 € | 4 798 597,88 € |
| Année 6 | 110 917,93 € | 199 422,11 € | 4 687 679,95 € |
| Année 7 | 115 667,22 € | 194 672,82 € | 4 572 012,73 € |
| Année 8 | 120 619,86 € | 189 720,18 € | 4 451 392,87 € |
| Année 9 | 125 784,55 € | 184 555,49 € | 4 325 608,32 € |
| Année 10 | 131 170,41 € | 179 169,63 € | 4 194 437,91 € |
| Année 11 | 136 786,86 € | 173 553,18 € | 4 057 651,05 € |
| Année 12 | 142 643,81 € | 167 696,23 € | 3 915 007,24 € |
| Année 13 | 148 751,51 € | 161 588,53 € | 3 766 255,73 € |
| Année 14 | 155 120,77 € | 155 219,27 € | 3 611 134,96 € |
| Année 15 | 161 762,74 € | 148 577,30 € | 3 449 372,22 € |
| Année 16 | 168 689,11 € | 141 650,93 € | 3 280 683,11 € |
| Année 17 | 175 912,02 € | 134 428,02 € | 3 104 771,09 € |
| Année 18 | 183 444,23 € | 126 895,81 € | 2 921 326,86 € |
| Année 19 | 191 298,95 € | 119 041,09 € | 2 730 027,91 € |
| Année 20 | 199 489,99 € | 110 850,05 € | 2 530 537,92 € |
| Année 21 | 208 031,74 € | 102 308,30 € | 2 322 506,18 € |
| Année 22 | 216 939,25 € | 93 400,79 € | 2 105 566,93 € |
| Année 23 | 226 228,16 € | 84 111,88 € | 1 879 338,77 € |
| Année 24 | 235 914,79 € | 74 425,25 € | 1 643 423,98 € |
| Année 25 | 246 016,19 € | 64 323,85 € | 1 397 407,79 € |
| Année 26 | 256 550,12 € | 53 789,92 € | 1 140 857,67 € |
| Année 27 | 267 535,08 € | 42 804,96 € | 873 322,59 € |
| Année 28 | 278 990,41 € | 31 349,63 € | 594 332,18 € |
| Année 29 | 290 936,22 € | 19 403,82 € | 303 395,96 € |
| Année 30 | 303 395,96 € | 6 946,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 288 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.