Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 288 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 162,58 € | 31 162,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 432 € / mois | 89 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 080 € | 5 711 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 213 € | 5 420 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 288 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 390,05 € | 191 560,91 € | 5 106 109,95 € |
| Année 2 | 189 216,40 € | 184 734,56 € | 4 916 893,55 € |
| Année 3 | 196 298,20 € | 177 652,76 € | 4 720 595,35 € |
| Année 4 | 203 645,08 € | 170 305,88 € | 4 516 950,27 € |
| Année 5 | 211 266,92 € | 162 684,04 € | 4 305 683,35 € |
| Année 6 | 219 174,01 € | 154 776,95 € | 4 086 509,34 € |
| Année 7 | 227 377,09 € | 146 573,87 € | 3 859 132,25 € |
| Année 8 | 235 887,13 € | 138 063,83 € | 3 623 245,12 € |
| Année 9 | 244 715,69 € | 129 235,27 € | 3 378 529,43 € |
| Année 10 | 253 874,70 € | 120 076,26 € | 3 124 654,73 € |
| Année 11 | 263 376,49 € | 110 574,47 € | 2 861 278,24 € |
| Année 12 | 273 233,90 € | 100 717,06 € | 2 588 044,34 € |
| Année 13 | 283 460,24 € | 90 490,72 € | 2 304 584,10 € |
| Année 14 | 294 069,34 € | 79 881,62 € | 2 010 514,76 € |
| Année 15 | 305 075,48 € | 68 875,48 € | 1 705 439,28 € |
| Année 16 | 316 493,59 € | 57 457,37 € | 1 388 945,69 € |
| Année 17 | 328 339,03 € | 45 611,93 € | 1 060 606,66 € |
| Année 18 | 340 627,76 € | 33 323,20 € | 719 978,90 € |
| Année 19 | 353 376,49 € | 20 574,47 € | 366 602,41 € |
| Année 20 | 366 602,41 € | 7 348,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 288 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 462 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.