Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 457,21 € | 31 457,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 325 € / mois | 89 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 080 € | 5 765 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 463 € | 5 471 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 114,53 € | 193 371,99 € | 5 154 385,47 € |
| Année 2 | 191 005,38 € | 186 481,14 € | 4 963 380,09 € |
| Année 3 | 198 154,15 € | 179 332,37 € | 4 765 225,94 € |
| Année 4 | 205 570,48 € | 171 916,04 € | 4 559 655,46 € |
| Année 5 | 213 264,39 € | 164 222,13 € | 4 346 391,07 € |
| Année 6 | 221 246,27 € | 156 240,25 € | 4 125 144,80 € |
| Année 7 | 229 526,87 € | 147 959,65 € | 3 895 617,93 € |
| Année 8 | 238 117,39 € | 139 369,13 € | 3 657 500,54 € |
| Année 9 | 247 029,42 € | 130 457,10 € | 3 410 471,12 € |
| Année 10 | 256 275,02 € | 121 211,50 € | 3 154 196,10 € |
| Année 11 | 265 866,63 € | 111 619,89 € | 2 888 329,47 € |
| Année 12 | 275 817,26 € | 101 669,26 € | 2 612 512,21 € |
| Année 13 | 286 140,31 € | 91 346,21 € | 2 326 371,90 € |
| Année 14 | 296 849,67 € | 80 636,85 € | 2 029 522,23 € |
| Année 15 | 307 959,90 € | 69 526,62 € | 1 721 562,33 € |
| Année 16 | 319 485,95 € | 58 000,57 € | 1 402 076,38 € |
| Année 17 | 331 443,38 € | 46 043,14 € | 1 070 633,00 € |
| Année 18 | 343 848,33 € | 33 638,19 € | 726 784,67 € |
| Année 19 | 356 717,56 € | 20 768,96 € | 370 067,11 € |
| Année 20 | 370 067,11 € | 7 418,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.