Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 338 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 106,18 € | 26 106,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 110 € / mois | 74 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 080 € | 5 765 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 463 € | 5 471 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 338 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 791,68 € | 222 482,48 € | 5 247 708,32 € |
| Année 2 | 94 679,19 € | 218 594,97 € | 5 153 029,13 € |
| Année 3 | 98 733,18 € | 214 540,98 € | 5 054 295,95 € |
| Année 4 | 102 960,71 € | 210 313,45 € | 4 951 335,24 € |
| Année 5 | 107 369,28 € | 205 904,88 € | 4 843 965,96 € |
| Année 6 | 111 966,64 € | 201 307,52 € | 4 731 999,32 € |
| Année 7 | 116 760,82 € | 196 513,34 € | 4 615 238,50 € |
| Année 8 | 121 760,30 € | 191 513,86 € | 4 493 478,20 € |
| Année 9 | 126 973,82 € | 186 300,34 € | 4 366 504,38 € |
| Année 10 | 132 410,58 € | 180 863,58 € | 4 234 093,80 € |
| Année 11 | 138 080,15 € | 175 194,01 € | 4 096 013,65 € |
| Année 12 | 143 992,47 € | 169 281,69 € | 3 952 021,18 € |
| Année 13 | 150 157,95 € | 163 116,21 € | 3 801 863,23 € |
| Année 14 | 156 587,40 € | 156 686,76 € | 3 645 275,83 € |
| Année 15 | 163 292,15 € | 149 982,01 € | 3 481 983,68 € |
| Année 16 | 170 283,98 € | 142 990,18 € | 3 311 699,70 € |
| Année 17 | 177 575,21 € | 135 698,95 € | 3 134 124,49 € |
| Année 18 | 185 178,63 € | 128 095,53 € | 2 948 945,86 € |
| Année 19 | 193 107,62 € | 120 166,54 € | 2 755 838,24 € |
| Année 20 | 201 376,09 € | 111 898,07 € | 2 554 462,15 € |
| Année 21 | 209 998,61 € | 103 275,55 € | 2 344 463,54 € |
| Année 22 | 218 990,34 € | 94 283,82 € | 2 125 473,20 € |
| Année 23 | 228 367,07 € | 84 907,09 € | 1 897 106,13 € |
| Année 24 | 238 145,29 € | 75 128,87 € | 1 658 960,84 € |
| Année 25 | 248 342,21 € | 64 931,95 € | 1 410 618,63 € |
| Année 26 | 258 975,72 € | 54 298,44 € | 1 151 642,91 € |
| Année 27 | 270 064,53 € | 43 209,63 € | 881 578,38 € |
| Année 28 | 281 628,19 € | 31 645,97 € | 599 950,19 € |
| Année 29 | 293 686,91 € | 19 587,25 € | 306 263,28 € |
| Année 30 | 306 263,28 € | 7 012,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 338 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.