Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 350,69 € | 26 350,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 851 € / mois | 75 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 080 € | 5 819 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 713 € | 5 523 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 642,04 € | 224 566,24 € | 5 296 857,96 € |
| Année 2 | 95 565,96 € | 220 642,32 € | 5 201 292,00 € |
| Année 3 | 99 657,90 € | 216 550,38 € | 5 101 634,10 € |
| Année 4 | 103 925,06 € | 212 283,22 € | 4 997 709,04 € |
| Année 5 | 108 374,92 € | 207 833,36 € | 4 889 334,12 € |
| Année 6 | 113 015,31 € | 203 192,97 € | 4 776 318,81 € |
| Année 7 | 117 854,42 € | 198 353,86 € | 4 658 464,39 € |
| Année 8 | 122 900,71 € | 193 307,57 € | 4 535 563,68 € |
| Année 9 | 128 163,07 € | 188 045,21 € | 4 407 400,61 € |
| Année 10 | 133 650,76 € | 182 557,52 € | 4 273 749,85 € |
| Année 11 | 139 373,42 € | 176 834,86 € | 4 134 376,43 € |
| Année 12 | 145 341,11 € | 170 867,17 € | 3 989 035,32 € |
| Année 13 | 151 564,33 € | 164 643,95 € | 3 837 470,99 € |
| Année 14 | 158 054,00 € | 158 154,28 € | 3 679 416,99 € |
| Année 15 | 164 821,56 € | 151 386,72 € | 3 514 595,43 € |
| Année 16 | 171 878,91 € | 144 329,37 € | 3 342 716,52 € |
| Année 17 | 179 238,42 € | 136 969,86 € | 3 163 478,10 € |
| Année 18 | 186 913,03 € | 129 295,25 € | 2 976 565,07 € |
| Année 19 | 194 916,28 € | 121 292,00 € | 2 781 648,79 € |
| Année 20 | 203 262,22 € | 112 946,06 € | 2 578 386,57 € |
| Année 21 | 211 965,50 € | 104 242,78 € | 2 366 421,07 € |
| Année 22 | 221 041,44 € | 95 166,84 € | 2 145 379,63 € |
| Année 23 | 230 505,99 € | 85 702,29 € | 1 914 873,64 € |
| Année 24 | 240 375,79 € | 75 832,49 € | 1 674 497,85 € |
| Année 25 | 250 668,21 € | 65 540,07 € | 1 423 829,64 € |
| Année 26 | 261 401,32 € | 54 806,96 € | 1 162 428,32 € |
| Année 27 | 272 594,01 € | 43 614,27 € | 889 834,31 € |
| Année 28 | 284 265,94 € | 31 942,34 € | 605 568,37 € |
| Année 29 | 296 437,65 € | 19 770,63 € | 309 130,72 € |
| Année 30 | 309 130,72 € | 7 077,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 288 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 662 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.