Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 488 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 839,71 € | 26 839,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 332 € / mois | 76 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 080 € | 5 927 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 213 € | 5 625 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 488 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 342,76 € | 228 733,76 € | 5 395 157,24 € |
| Année 2 | 97 339,52 € | 224 737,00 € | 5 297 817,72 € |
| Année 3 | 101 507,40 € | 220 569,12 € | 5 196 310,32 € |
| Année 4 | 105 853,75 € | 216 222,77 € | 5 090 456,57 € |
| Année 5 | 110 386,19 € | 211 690,33 € | 4 980 070,38 € |
| Année 6 | 115 112,72 € | 206 963,80 € | 4 864 957,66 € |
| Année 7 | 120 041,59 € | 202 034,93 € | 4 744 916,07 € |
| Année 8 | 125 181,56 € | 196 894,96 € | 4 619 734,51 € |
| Année 9 | 130 541,56 € | 191 534,96 € | 4 489 192,95 € |
| Année 10 | 136 131,09 € | 185 945,43 € | 4 353 061,86 € |
| Année 11 | 141 959,95 € | 180 116,57 € | 4 211 101,91 € |
| Année 12 | 148 038,44 € | 174 038,08 € | 4 063 063,47 € |
| Année 13 | 154 377,12 € | 167 699,40 € | 3 908 686,35 € |
| Année 14 | 160 987,24 € | 161 089,28 € | 3 747 699,11 € |
| Année 15 | 167 880,38 € | 154 196,14 € | 3 579 818,73 € |
| Année 16 | 175 068,68 € | 147 007,84 € | 3 404 750,05 € |
| Année 17 | 182 564,79 € | 139 511,73 € | 3 222 185,26 € |
| Année 18 | 190 381,86 € | 131 694,66 € | 3 031 803,40 € |
| Année 19 | 198 533,62 € | 123 542,90 € | 2 833 269,78 € |
| Année 20 | 207 034,43 € | 115 042,09 € | 2 626 235,35 € |
| Année 21 | 215 899,24 € | 106 177,28 € | 2 410 336,11 € |
| Année 22 | 225 143,62 € | 96 932,90 € | 2 185 192,49 € |
| Année 23 | 234 783,81 € | 87 292,71 € | 1 950 408,68 € |
| Année 24 | 244 836,79 € | 77 239,73 € | 1 705 571,89 € |
| Année 25 | 255 320,21 € | 66 756,31 € | 1 450 251,68 € |
| Année 26 | 266 252,50 € | 55 824,02 € | 1 183 999,18 € |
| Année 27 | 277 652,90 € | 44 423,62 € | 906 346,28 € |
| Année 28 | 289 541,46 € | 32 535,06 € | 616 804,82 € |
| Année 29 | 301 939,03 € | 20 137,49 € | 314 865,79 € |
| Année 30 | 314 865,79 € | 7 209,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 488 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 685 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 862 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.