Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 488 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 341,08 € | 32 341,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 003 € / mois | 92 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 080 € | 5 927 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 213 € | 5 625 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 287,63 € | 198 805,33 € | 5 299 212,37 € |
| Année 2 | 196 372,13 € | 191 720,83 € | 5 102 840,24 € |
| Année 3 | 203 721,73 € | 184 371,23 € | 4 899 118,51 € |
| Année 4 | 211 346,44 € | 176 746,52 € | 4 687 772,07 € |
| Année 5 | 219 256,55 € | 168 836,41 € | 4 468 515,52 € |
| Année 6 | 227 462,67 € | 160 630,29 € | 4 241 052,85 € |
| Année 7 | 235 975,93 € | 152 117,03 € | 4 005 076,92 € |
| Année 8 | 244 807,83 € | 143 285,13 € | 3 760 269,09 € |
| Année 9 | 253 970,27 € | 134 122,69 € | 3 506 298,82 € |
| Année 10 | 263 475,64 € | 124 617,32 € | 3 242 823,18 € |
| Année 11 | 273 336,75 € | 114 756,21 € | 2 969 486,43 € |
| Année 12 | 283 566,95 € | 104 526,01 € | 2 685 919,48 € |
| Année 13 | 294 180,03 € | 93 912,93 € | 2 391 739,45 € |
| Année 14 | 305 190,35 € | 82 902,61 € | 2 086 549,10 € |
| Année 15 | 316 612,71 € | 71 480,25 € | 1 769 936,39 € |
| Année 16 | 328 462,63 € | 59 630,33 € | 1 441 473,76 € |
| Année 17 | 340 756,00 € | 47 336,96 € | 1 100 717,76 € |
| Année 18 | 353 509,51 € | 34 583,45 € | 747 208,25 € |
| Année 19 | 366 740,35 € | 21 352,61 € | 380 467,90 € |
| Année 20 | 380 467,90 € | 7 626,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 488 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.