Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 635,71 € | 32 635,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 896 € / mois | 93 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 080 € | 5 981 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 463 € | 5 676 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 538 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 012,09 € | 200 616,43 € | 5 347 487,91 € |
| Année 2 | 198 161,11 € | 193 467,41 € | 5 149 326,80 € |
| Année 3 | 205 577,69 € | 186 050,83 € | 4 943 749,11 € |
| Année 4 | 213 271,88 € | 178 356,64 € | 4 730 477,23 € |
| Année 5 | 221 254,01 € | 170 374,51 € | 4 509 223,22 € |
| Année 6 | 229 534,90 € | 162 093,62 € | 4 279 688,32 € |
| Année 7 | 238 125,74 € | 153 502,78 € | 4 041 562,58 € |
| Année 8 | 247 038,08 € | 144 590,44 € | 3 794 524,50 € |
| Année 9 | 256 284,01 € | 135 344,51 € | 3 538 240,49 € |
| Année 10 | 265 875,96 € | 125 752,56 € | 3 272 364,53 € |
| Année 11 | 275 826,93 € | 115 801,59 € | 2 996 537,60 € |
| Année 12 | 286 150,32 € | 105 478,20 € | 2 710 387,28 € |
| Année 13 | 296 860,11 € | 94 768,41 € | 2 413 527,17 € |
| Année 14 | 307 970,68 € | 83 657,84 € | 2 105 556,49 € |
| Année 15 | 319 497,16 € | 72 131,36 € | 1 786 059,33 € |
| Année 16 | 331 454,98 € | 60 173,54 € | 1 454 604,35 € |
| Année 17 | 343 860,39 € | 47 768,13 € | 1 110 743,96 € |
| Année 18 | 356 730,08 € | 34 898,44 € | 754 013,88 € |
| Année 19 | 370 081,44 € | 21 547,08 € | 383 932,44 € |
| Année 20 | 383 932,44 € | 7 696,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 245 €.