Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 438 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 046,46 € | 32 046,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 110 € / mois | 91 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 080 € | 5 873 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 963 € | 5 574 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 563,29 € | 196 994,23 € | 5 250 936,71 € |
| Année 2 | 194 583,25 € | 189 974,27 € | 5 056 353,46 € |
| Année 3 | 201 865,92 € | 182 691,60 € | 4 854 487,54 € |
| Année 4 | 209 421,19 € | 175 136,33 € | 4 645 066,35 € |
| Année 5 | 217 259,20 € | 167 298,32 € | 4 427 807,15 € |
| Année 6 | 225 390,58 € | 159 166,94 € | 4 202 416,57 € |
| Année 7 | 233 826,29 € | 150 731,23 € | 3 968 590,28 € |
| Année 8 | 242 577,73 € | 141 979,79 € | 3 726 012,55 € |
| Année 9 | 251 656,72 € | 132 900,80 € | 3 474 355,83 € |
| Année 10 | 261 075,49 € | 123 482,03 € | 3 213 280,34 € |
| Année 11 | 270 846,78 € | 113 710,74 € | 2 942 433,56 € |
| Année 12 | 280 983,78 € | 103 573,74 € | 2 661 449,78 € |
| Année 13 | 291 500,20 € | 93 057,32 € | 2 369 949,58 € |
| Année 14 | 302 410,18 € | 82 147,34 € | 2 067 539,40 € |
| Année 15 | 313 728,53 € | 70 828,99 € | 1 753 810,87 € |
| Année 16 | 325 470,47 € | 59 087,05 € | 1 428 340,40 € |
| Année 17 | 337 651,87 € | 46 905,65 € | 1 090 688,53 € |
| Année 18 | 350 289,20 € | 34 268,32 € | 740 399,33 € |
| Année 19 | 363 399,49 € | 21 158,03 € | 376 999,84 € |
| Année 20 | 376 999,84 € | 7 557,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 438 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 262 € pour cette enveloppe de financement.