Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 538 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 475,16 € | 28 475,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 288 € / mois | 81 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 080 € | 5 981 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 463 € | 5 676 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 538 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 335,61 € | 205 366,31 € | 5 402 164,39 € |
| Année 2 | 141 536,98 € | 200 164,94 € | 5 260 627,41 € |
| Année 3 | 146 936,80 € | 194 765,12 € | 5 113 690,61 € |
| Année 4 | 152 542,62 € | 189 159,30 € | 4 961 147,99 € |
| Année 5 | 158 362,31 € | 183 339,61 € | 4 802 785,68 € |
| Année 6 | 164 404,06 € | 177 297,86 € | 4 638 381,62 € |
| Année 7 | 170 676,28 € | 171 025,64 € | 4 467 705,34 € |
| Année 8 | 177 187,80 € | 164 514,12 € | 4 290 517,54 € |
| Année 9 | 183 947,75 € | 157 754,17 € | 4 106 569,79 € |
| Année 10 | 190 965,59 € | 150 736,33 € | 3 915 604,20 € |
| Année 11 | 198 251,17 € | 143 450,75 € | 3 717 353,03 € |
| Année 12 | 205 814,71 € | 135 887,21 € | 3 511 538,32 € |
| Année 13 | 213 666,80 € | 128 035,12 € | 3 297 871,52 € |
| Année 14 | 221 818,46 € | 119 883,46 € | 3 076 053,06 € |
| Année 15 | 230 281,13 € | 111 420,79 € | 2 845 771,93 € |
| Année 16 | 239 066,65 € | 102 635,27 € | 2 606 705,28 € |
| Année 17 | 248 187,34 € | 93 514,58 € | 2 358 517,94 € |
| Année 18 | 257 656,02 € | 84 045,90 € | 2 100 861,92 € |
| Année 19 | 267 485,94 € | 74 215,98 € | 1 833 375,98 € |
| Année 20 | 277 690,86 € | 64 011,06 € | 1 555 685,12 € |
| Année 21 | 288 285,12 € | 53 416,80 € | 1 267 400,00 € |
| Année 22 | 299 283,58 € | 42 418,34 € | 968 116,42 € |
| Année 23 | 310 701,63 € | 31 000,29 € | 657 414,79 € |
| Année 24 | 322 555,31 € | 19 146,61 € | 334 859,48 € |
| Année 25 | 334 859,48 € | 6 840,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 538 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 358 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.