Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 588 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 930,34 € | 32 930,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 789 € / mois | 94 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 080 € | 6 035 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 713 € | 5 728 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 736,53 € | 202 427,55 € | 5 395 763,47 € |
| Année 2 | 199 950,10 € | 195 213,98 € | 5 195 813,37 € |
| Année 3 | 207 433,64 € | 187 730,44 € | 4 988 379,73 € |
| Année 4 | 215 197,28 € | 179 966,80 € | 4 773 182,45 € |
| Année 5 | 223 251,50 € | 171 912,58 € | 4 549 930,95 € |
| Année 6 | 231 607,14 € | 163 556,94 € | 4 318 323,81 € |
| Année 7 | 240 275,53 € | 154 888,55 € | 4 078 048,28 € |
| Année 8 | 249 268,35 € | 145 895,73 € | 3 828 779,93 € |
| Année 9 | 258 597,73 € | 136 566,35 € | 3 570 182,20 € |
| Année 10 | 268 276,28 € | 126 887,80 € | 3 301 905,92 € |
| Année 11 | 278 317,10 € | 116 846,98 € | 3 023 588,82 € |
| Année 12 | 288 733,68 € | 106 430,40 € | 2 734 855,14 € |
| Année 13 | 299 540,14 € | 95 623,94 € | 2 435 315,00 € |
| Année 14 | 310 751,05 € | 84 413,03 € | 2 124 563,95 € |
| Année 15 | 322 381,56 € | 72 782,52 € | 1 802 182,39 € |
| Année 16 | 334 447,36 € | 60 716,72 € | 1 467 735,03 € |
| Année 17 | 346 964,75 € | 48 199,33 € | 1 120 770,28 € |
| Année 18 | 359 950,62 € | 35 213,46 € | 760 819,66 € |
| Année 19 | 373 422,52 € | 21 741,56 € | 387 397,14 € |
| Année 20 | 387 397,14 € | 7 765,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 588 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.