Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 519,59 € | 33 519,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 575 € / mois | 95 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 080 € | 6 143 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 213 € | 5 830 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 185,32 € | 206 049,76 € | 5 492 314,68 € |
| Année 2 | 203 527,96 € | 198 707,12 € | 5 288 786,72 € |
| Année 3 | 211 145,42 € | 191 089,66 € | 5 077 641,30 € |
| Année 4 | 219 048,00 € | 183 187,08 € | 4 858 593,30 € |
| Année 5 | 227 246,31 € | 174 988,77 € | 4 631 346,99 € |
| Année 6 | 235 751,48 € | 166 483,60 € | 4 395 595,51 € |
| Année 7 | 244 574,96 € | 157 660,12 € | 4 151 020,55 € |
| Année 8 | 253 728,69 € | 148 506,39 € | 3 897 291,86 € |
| Année 9 | 263 225,01 € | 139 010,07 € | 3 634 066,85 € |
| Année 10 | 273 076,76 € | 129 158,32 € | 3 360 990,09 € |
| Année 11 | 283 297,23 € | 118 937,85 € | 3 077 692,86 € |
| Année 12 | 293 900,22 € | 108 334,86 € | 2 783 792,64 € |
| Année 13 | 304 900,04 € | 97 335,04 € | 2 478 892,60 € |
| Année 14 | 316 311,56 € | 85 923,52 € | 2 162 581,04 € |
| Année 15 | 328 150,17 € | 74 084,91 € | 1 834 430,87 € |
| Année 16 | 340 431,88 € | 61 803,20 € | 1 493 998,99 € |
| Année 17 | 353 173,25 € | 49 061,83 € | 1 140 825,74 € |
| Année 18 | 366 391,50 € | 35 843,58 € | 774 434,24 € |
| Année 19 | 380 104,46 € | 22 130,62 € | 394 329,78 € |
| Année 20 | 394 329,78 € | 7 904,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 770 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.