Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 108,84 € | 34 108,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 360 € / mois | 97 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 080 € | 6 251 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 713 € | 5 933 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 634,11 € | 209 671,97 € | 5 588 865,89 € |
| Année 2 | 207 105,81 € | 202 200,27 € | 5 381 760,08 € |
| Année 3 | 214 857,20 € | 194 448,88 € | 5 166 902,88 € |
| Année 4 | 222 898,68 € | 186 407,40 € | 4 944 004,20 € |
| Année 5 | 231 241,12 € | 178 064,96 € | 4 712 763,08 € |
| Année 6 | 239 895,82 € | 169 410,26 € | 4 472 867,26 € |
| Année 7 | 248 874,38 € | 160 431,70 € | 4 223 992,88 € |
| Année 8 | 258 189,04 € | 151 117,04 € | 3 965 803,84 € |
| Année 9 | 267 852,31 € | 141 453,77 € | 3 697 951,53 € |
| Année 10 | 277 877,25 € | 131 428,83 € | 3 420 074,28 € |
| Année 11 | 288 277,37 € | 121 028,71 € | 3 131 796,91 € |
| Année 12 | 299 066,75 € | 110 239,33 € | 2 832 730,16 € |
| Année 13 | 310 259,94 € | 99 046,14 € | 2 522 470,22 € |
| Année 14 | 321 872,07 € | 87 434,01 € | 2 200 598,15 € |
| Année 15 | 333 918,81 € | 75 387,27 € | 1 866 679,34 € |
| Année 16 | 346 416,39 € | 62 889,69 € | 1 520 262,95 € |
| Année 17 | 359 381,76 € | 49 924,32 € | 1 160 881,19 € |
| Année 18 | 372 832,37 € | 36 473,71 € | 788 048,82 € |
| Année 19 | 386 786,40 € | 22 519,68 € | 401 262,42 € |
| Année 20 | 401 262,42 € | 8 043,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 462 € pour cette enveloppe de financement.