Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 760,48 € | 29 760,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 183 € / mois | 85 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 080 € | 6 251 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 713 € | 5 933 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 788 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 489,50 € | 214 636,26 € | 5 646 010,50 € |
| Année 2 | 147 925,66 € | 209 200,10 € | 5 498 084,84 € |
| Année 3 | 153 569,19 € | 203 556,57 € | 5 344 515,65 € |
| Année 4 | 159 428,06 € | 197 697,70 € | 5 185 087,59 € |
| Année 5 | 165 510,48 € | 191 615,28 € | 5 019 577,11 € |
| Année 6 | 171 824,89 € | 185 300,87 € | 4 847 752,22 € |
| Année 7 | 178 380,23 € | 178 745,53 € | 4 669 371,99 € |
| Année 8 | 185 185,65 € | 171 940,11 € | 4 484 186,34 € |
| Année 9 | 192 250,74 € | 164 875,02 € | 4 291 935,60 € |
| Année 10 | 199 585,34 € | 157 540,42 € | 4 092 350,26 € |
| Année 11 | 207 199,79 € | 149 925,97 € | 3 885 150,47 € |
| Année 12 | 215 104,73 € | 142 021,03 € | 3 670 045,74 € |
| Année 13 | 223 311,28 € | 133 814,48 € | 3 446 734,46 € |
| Année 14 | 231 830,87 € | 125 294,89 € | 3 214 903,59 € |
| Année 15 | 240 675,52 € | 116 450,24 € | 2 974 228,07 € |
| Année 16 | 249 857,60 € | 107 268,16 € | 2 724 370,47 € |
| Année 17 | 259 390,00 € | 97 735,76 € | 2 464 980,47 € |
| Année 18 | 269 286,06 € | 87 839,70 € | 2 195 694,41 € |
| Année 19 | 279 559,66 € | 77 566,10 € | 1 916 134,75 € |
| Année 20 | 290 225,22 € | 66 900,54 € | 1 625 909,53 € |
| Année 21 | 301 297,69 € | 55 828,07 € | 1 324 611,84 € |
| Année 22 | 312 792,59 € | 44 333,17 € | 1 011 819,25 € |
| Année 23 | 324 726,05 € | 32 399,71 € | 687 093,20 € |
| Année 24 | 337 114,77 € | 20 010,99 € | 349 978,43 € |
| Année 25 | 349 978,43 € | 7 149,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 030 €.