Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 306,76 € | 28 306,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 778 € / mois | 80 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 080 € | 6 251 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 713 € | 5 933 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 788 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 444,83 € | 241 236,29 € | 5 690 055,17 € |
| Année 2 | 102 660,06 € | 237 021,06 € | 5 587 395,11 € |
| Année 3 | 107 055,74 € | 232 625,38 € | 5 480 339,37 € |
| Année 4 | 111 639,65 € | 228 041,47 € | 5 368 699,72 € |
| Année 5 | 116 419,85 € | 223 261,27 € | 5 252 279,87 € |
| Année 6 | 121 404,70 € | 218 276,42 € | 5 130 875,17 € |
| Année 7 | 126 603,02 € | 213 078,10 € | 5 004 272,15 € |
| Année 8 | 132 023,93 € | 207 657,19 € | 4 872 248,22 € |
| Année 9 | 137 676,91 € | 202 004,21 € | 4 734 571,31 € |
| Année 10 | 143 571,97 € | 196 109,15 € | 4 590 999,34 € |
| Année 11 | 149 719,44 € | 189 961,68 € | 4 441 279,90 € |
| Année 12 | 156 130,11 € | 183 551,01 € | 4 285 149,79 € |
| Année 13 | 162 815,31 € | 176 865,81 € | 4 122 334,48 € |
| Année 14 | 169 786,72 € | 169 894,40 € | 3 952 547,76 € |
| Année 15 | 177 056,65 € | 162 624,47 € | 3 775 491,11 € |
| Année 16 | 184 637,88 € | 155 043,24 € | 3 590 853,23 € |
| Année 17 | 192 543,70 € | 147 137,42 € | 3 398 309,53 € |
| Année 18 | 200 788,02 € | 138 893,10 € | 3 197 521,51 € |
| Année 19 | 209 385,37 € | 130 295,75 € | 2 988 136,14 € |
| Année 20 | 218 350,81 € | 121 330,31 € | 2 769 785,33 € |
| Année 21 | 227 700,20 € | 111 980,92 € | 2 542 085,13 € |
| Année 22 | 237 449,85 € | 102 231,27 € | 2 304 635,28 € |
| Année 23 | 247 616,99 € | 92 064,13 € | 2 057 018,29 € |
| Année 24 | 258 219,44 € | 81 461,68 € | 1 798 798,85 € |
| Année 25 | 269 275,89 € | 70 405,23 € | 1 529 522,96 € |
| Année 26 | 280 805,76 € | 58 875,36 € | 1 248 717,20 € |
| Année 27 | 292 829,29 € | 46 851,83 € | 955 887,91 € |
| Année 28 | 305 367,66 € | 34 313,46 € | 650 520,25 € |
| Année 29 | 318 442,89 € | 21 238,23 € | 332 077,36 € |
| Année 30 | 332 077,36 € | 7 603,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 876 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.