Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 788 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 608,76 € | 41 608,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 087 € / mois | 118 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 080 € | 6 251 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 713 € | 5 933 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 917,31 € | 202 387,81 € | 5 491 582,69 € |
| Année 2 | 307 723,09 € | 191 582,03 € | 5 183 859,60 € |
| Année 3 | 318 922,14 € | 180 382,98 € | 4 864 937,46 € |
| Année 4 | 330 528,76 € | 168 776,36 € | 4 534 408,70 € |
| Année 5 | 342 557,82 € | 156 747,30 € | 4 191 850,88 € |
| Année 6 | 355 024,63 € | 144 280,49 € | 3 836 826,25 € |
| Année 7 | 367 945,15 € | 131 359,97 € | 3 468 881,10 € |
| Année 8 | 381 335,88 € | 117 969,24 € | 3 087 545,22 € |
| Année 9 | 395 213,96 € | 104 091,16 € | 2 692 331,26 € |
| Année 10 | 409 597,11 € | 89 708,01 € | 2 282 734,15 € |
| Année 11 | 424 503,67 € | 74 801,45 € | 1 858 230,48 € |
| Année 12 | 439 952,77 € | 59 352,35 € | 1 418 277,71 € |
| Année 13 | 455 964,07 € | 43 341,05 € | 962 313,64 € |
| Année 14 | 472 558,16 € | 26 746,96 € | 489 755,48 € |
| Année 15 | 489 755,48 € | 9 549,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 788 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 462 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.