Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 889,94 € | 40 889,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 909 € / mois | 116 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 080 € | 6 143 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 213 € | 5 830 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 787,83 € | 198 891,45 € | 5 396 712,17 € |
| Année 2 | 302 406,95 € | 188 272,33 € | 5 094 305,22 € |
| Année 3 | 313 412,54 € | 177 266,74 € | 4 780 892,68 € |
| Année 4 | 324 818,65 € | 165 860,63 € | 4 456 074,03 € |
| Année 5 | 336 639,88 € | 154 039,40 € | 4 119 434,15 € |
| Année 6 | 348 891,31 € | 141 787,97 € | 3 770 542,84 € |
| Année 7 | 361 588,61 € | 129 090,67 € | 3 408 954,23 € |
| Année 8 | 374 748,02 € | 115 931,26 € | 3 034 206,21 € |
| Année 9 | 388 386,34 € | 102 292,94 € | 2 645 819,87 € |
| Année 10 | 402 521,00 € | 88 158,28 € | 2 243 298,87 € |
| Année 11 | 417 170,06 € | 73 509,22 € | 1 826 128,81 € |
| Année 12 | 432 352,26 € | 58 327,02 € | 1 393 776,55 € |
| Année 13 | 448 086,98 € | 42 592,30 € | 945 689,57 € |
| Année 14 | 464 394,34 € | 26 284,94 € | 481 295,23 € |
| Année 15 | 481 295,23 € | 9 384,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 262 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.