Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 249,35 € | 41 249,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 998 € / mois | 117 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 080 € | 6 197 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 463 € | 5 881 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 352,57 € | 200 639,63 € | 5 444 147,43 € |
| Année 2 | 305 065,02 € | 189 927,18 € | 5 139 082,41 € |
| Année 3 | 316 167,35 € | 178 824,85 € | 4 822 915,06 € |
| Année 4 | 327 673,72 € | 167 318,48 € | 4 495 241,34 € |
| Année 5 | 339 598,86 € | 155 393,34 € | 4 155 642,48 € |
| Année 6 | 351 957,97 € | 143 034,23 € | 3 803 684,51 € |
| Année 7 | 364 766,87 € | 130 225,33 € | 3 438 917,64 € |
| Année 8 | 378 041,95 € | 116 950,25 € | 3 060 875,69 € |
| Année 9 | 391 800,15 € | 103 192,05 € | 2 669 075,54 € |
| Année 10 | 406 059,03 € | 88 933,17 € | 2 263 016,51 € |
| Année 11 | 420 836,89 € | 74 155,31 € | 1 842 179,62 € |
| Année 12 | 436 152,49 € | 58 839,71 € | 1 406 027,13 € |
| Année 13 | 452 025,55 € | 42 966,65 € | 954 001,58 € |
| Année 14 | 468 476,25 € | 26 515,95 € | 485 525,33 € |
| Année 15 | 485 525,33 € | 9 466,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 855 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 463 € (2,5%).