Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 738 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 503,42 € | 29 503,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 404 € / mois | 84 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 080 € | 6 197 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 463 € | 5 881 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 738 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 258,78 € | 212 782,26 € | 5 597 241,22 € |
| Année 2 | 146 647,97 € | 207 393,07 € | 5 450 593,25 € |
| Année 3 | 152 242,80 € | 201 798,24 € | 5 298 350,45 € |
| Année 4 | 158 051,04 € | 195 990,00 € | 5 140 299,41 € |
| Année 5 | 164 080,87 € | 189 960,17 € | 4 976 218,54 € |
| Année 6 | 170 340,79 € | 183 700,25 € | 4 805 877,75 € |
| Année 7 | 176 839,51 € | 177 201,53 € | 4 629 038,24 € |
| Année 8 | 183 586,17 € | 170 454,87 € | 4 445 452,07 € |
| Année 9 | 190 590,22 € | 163 450,82 € | 4 254 861,85 € |
| Année 10 | 197 861,49 € | 156 179,55 € | 4 057 000,36 € |
| Année 11 | 205 410,15 € | 148 630,89 € | 3 851 590,21 € |
| Année 12 | 213 246,83 € | 140 794,21 € | 3 638 343,38 € |
| Année 13 | 221 382,46 € | 132 658,58 € | 3 416 960,92 € |
| Année 14 | 229 828,48 € | 124 212,56 € | 3 187 132,44 € |
| Année 15 | 238 596,73 € | 115 444,31 € | 2 948 535,71 € |
| Année 16 | 247 699,51 € | 106 341,53 € | 2 700 836,20 € |
| Année 17 | 257 149,56 € | 96 891,48 € | 2 443 686,64 € |
| Année 18 | 266 960,15 € | 87 080,89 € | 2 176 726,49 € |
| Année 19 | 277 145,03 € | 76 896,01 € | 1 899 581,46 € |
| Année 20 | 287 718,46 € | 66 322,58 € | 1 611 863,00 € |
| Année 21 | 298 695,29 € | 55 345,75 € | 1 313 167,71 € |
| Année 22 | 310 090,91 € | 43 950,13 € | 1 003 076,80 € |
| Année 23 | 321 921,29 € | 32 119,75 € | 681 155,51 € |
| Année 24 | 334 202,99 € | 19 838,05 € | 346 952,52 € |
| Année 25 | 346 952,52 € | 7 087,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 738 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.