Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 246,35 € | 29 246,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 625 € / mois | 83 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 080 € | 6 143 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 213 € | 5 830 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 027,91 € | 210 928,29 € | 5 548 472,09 € |
| Année 2 | 145 370,17 € | 205 586,03 € | 5 403 101,92 € |
| Année 3 | 150 916,24 € | 200 039,96 € | 5 252 185,68 € |
| Année 4 | 156 673,86 € | 194 282,34 € | 5 095 511,82 € |
| Année 5 | 162 651,17 € | 188 305,03 € | 4 932 860,65 € |
| Année 6 | 168 856,53 € | 182 099,67 € | 4 764 004,12 € |
| Année 7 | 175 298,63 € | 175 657,57 € | 4 588 705,49 € |
| Année 8 | 181 986,48 € | 168 969,72 € | 4 406 719,01 € |
| Année 9 | 188 929,51 € | 162 026,69 € | 4 217 789,50 € |
| Année 10 | 196 137,42 € | 154 818,78 € | 4 021 652,08 € |
| Année 11 | 203 620,32 € | 147 335,88 € | 3 818 031,76 € |
| Année 12 | 211 388,69 € | 139 567,51 € | 3 606 643,07 € |
| Année 13 | 219 453,44 € | 131 502,76 € | 3 387 189,63 € |
| Année 14 | 227 825,88 € | 123 130,32 € | 3 159 363,75 € |
| Année 15 | 236 517,71 € | 114 438,49 € | 2 922 846,04 € |
| Année 16 | 245 541,18 € | 105 415,02 € | 2 677 304,86 € |
| Année 17 | 254 908,88 € | 96 047,32 € | 2 422 395,98 € |
| Année 18 | 264 633,99 € | 86 322,21 € | 2 157 761,99 € |
| Année 19 | 274 730,13 € | 76 226,07 € | 1 883 031,86 € |
| Année 20 | 285 211,45 € | 65 744,75 € | 1 597 820,41 € |
| Année 21 | 296 092,62 € | 54 863,58 € | 1 301 727,79 € |
| Année 22 | 307 388,93 € | 43 567,27 € | 994 338,86 € |
| Année 23 | 319 116,22 € | 31 839,98 € | 675 222,64 € |
| Année 24 | 331 290,93 € | 19 665,27 € | 343 931,71 € |
| Année 25 | 343 931,71 € | 7 026,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 213 € (2,5%).