Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 688 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 817,74 € | 27 817,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 296 € / mois | 79 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 080 € | 6 143 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 213 € | 5 830 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 688 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 744,10 € | 237 068,78 € | 5 591 755,90 € |
| Année 2 | 100 886,49 € | 232 926,39 € | 5 490 869,41 € |
| Année 3 | 105 206,26 € | 228 606,62 € | 5 385 663,15 € |
| Année 4 | 109 710,98 € | 224 101,90 € | 5 275 952,17 € |
| Année 5 | 114 408,59 € | 219 404,29 € | 5 161 543,58 € |
| Année 6 | 119 307,33 € | 214 505,55 € | 5 042 236,25 € |
| Année 7 | 124 415,84 € | 209 397,04 € | 4 917 820,41 € |
| Année 8 | 129 743,09 € | 204 069,79 € | 4 788 077,32 € |
| Année 9 | 135 298,41 € | 198 514,47 € | 4 652 778,91 € |
| Année 10 | 141 091,63 € | 192 721,25 € | 4 511 687,28 € |
| Année 11 | 147 132,89 € | 186 679,99 € | 4 364 554,39 € |
| Année 12 | 153 432,82 € | 180 380,06 € | 4 211 121,57 € |
| Année 13 | 160 002,49 € | 173 810,39 € | 4 051 119,08 € |
| Année 14 | 166 853,48 € | 166 959,40 € | 3 884 265,60 € |
| Année 15 | 173 997,82 € | 159 815,06 € | 3 710 267,78 € |
| Année 16 | 181 448,07 € | 152 364,81 € | 3 528 819,71 € |
| Année 17 | 189 217,32 € | 144 595,56 € | 3 339 602,39 € |
| Année 18 | 197 319,22 € | 136 493,66 € | 3 142 283,17 € |
| Année 19 | 205 768,03 € | 128 044,85 € | 2 936 515,14 € |
| Année 20 | 214 578,60 € | 119 234,28 € | 2 721 936,54 € |
| Année 21 | 223 766,43 € | 110 046,45 € | 2 498 170,11 € |
| Année 22 | 233 347,67 € | 100 465,21 € | 2 264 822,44 € |
| Année 23 | 243 339,16 € | 90 473,72 € | 2 021 483,28 € |
| Année 24 | 253 758,45 € | 80 054,43 € | 1 767 724,83 € |
| Année 25 | 264 623,87 € | 69 189,01 € | 1 503 100,96 € |
| Année 26 | 275 954,57 € | 57 858,31 € | 1 227 146,39 € |
| Année 27 | 287 770,38 € | 46 042,50 € | 939 376,01 € |
| Année 28 | 300 092,11 € | 33 720,77 € | 639 283,90 € |
| Année 29 | 312 941,48 € | 20 871,40 € | 326 342,42 € |
| Année 30 | 326 342,42 € | 7 471,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 688 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 262 € pour cette enveloppe de financement.