Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 888 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 698,09 € | 34 698,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 146 € / mois | 99 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 080 € | 6 359 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 213 € | 6 035 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 888 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 082,88 € | 213 294,20 € | 5 685 417,12 € |
| Année 2 | 210 683,68 € | 205 693,40 € | 5 474 733,44 € |
| Année 3 | 218 568,98 € | 197 808,10 € | 5 256 164,46 € |
| Année 4 | 226 749,36 € | 189 627,72 € | 5 029 415,10 € |
| Année 5 | 235 235,93 € | 181 141,15 € | 4 794 179,17 € |
| Année 6 | 244 040,13 € | 172 336,95 € | 4 550 139,04 € |
| Année 7 | 253 173,83 € | 163 203,25 € | 4 296 965,21 € |
| Année 8 | 262 649,39 € | 153 727,69 € | 4 034 315,82 € |
| Année 9 | 272 479,59 € | 143 897,49 € | 3 761 836,23 € |
| Année 10 | 282 677,70 € | 133 699,38 € | 3 479 158,53 € |
| Année 11 | 293 257,51 € | 123 119,57 € | 3 185 901,02 € |
| Année 12 | 304 233,28 € | 112 143,80 € | 2 881 667,74 € |
| Année 13 | 315 619,85 € | 100 757,23 € | 2 566 047,89 € |
| Année 14 | 327 432,58 € | 88 944,50 € | 2 238 615,31 € |
| Année 15 | 339 687,39 € | 76 689,69 € | 1 898 927,92 € |
| Année 16 | 352 400,92 € | 63 976,16 € | 1 546 527,00 € |
| Année 17 | 365 590,27 € | 50 786,81 € | 1 180 936,73 € |
| Année 18 | 379 273,24 € | 37 103,84 € | 801 663,49 € |
| Année 19 | 393 468,33 € | 22 908,75 € | 408 195,16 € |
| Année 20 | 408 195,16 € | 8 182,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 888 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.