Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 992,72 € | 34 992,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 039 € / mois | 99 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 080 € | 6 413 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 463 € | 6 086 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 807,34 € | 215 105,30 € | 5 733 692,66 € |
| Année 2 | 212 472,67 € | 207 439,97 € | 5 521 219,99 € |
| Année 3 | 220 424,91 € | 199 487,73 € | 5 300 795,08 € |
| Année 4 | 228 674,78 € | 191 237,86 € | 5 072 120,30 € |
| Année 5 | 237 233,40 € | 182 679,24 € | 4 834 886,90 € |
| Année 6 | 246 112,36 € | 173 800,28 € | 4 588 774,54 € |
| Année 7 | 255 323,64 € | 164 589,00 € | 4 333 450,90 € |
| Année 8 | 264 879,65 € | 155 032,99 € | 4 068 571,25 € |
| Année 9 | 274 793,32 € | 145 119,32 € | 3 793 777,93 € |
| Année 10 | 285 078,03 € | 134 834,61 € | 3 508 699,90 € |
| Année 11 | 295 747,66 € | 124 164,98 € | 3 212 952,24 € |
| Année 12 | 306 816,63 € | 113 096,01 € | 2 906 135,61 € |
| Année 13 | 318 299,89 € | 101 612,75 € | 2 587 835,72 € |
| Année 14 | 330 212,93 € | 89 699,71 € | 2 257 622,79 € |
| Année 15 | 342 571,83 € | 77 340,81 € | 1 915 050,96 € |
| Année 16 | 355 393,30 € | 64 519,34 € | 1 559 657,66 € |
| Année 17 | 368 694,63 € | 51 218,01 € | 1 190 963,03 € |
| Année 18 | 382 493,79 € | 37 418,85 € | 808 469,24 € |
| Année 19 | 396 809,42 € | 23 103,22 € | 411 659,82 € |
| Année 20 | 411 659,82 € | 8 251,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 979 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.