Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 531,68 € | 30 531,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 520 € / mois | 87 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 080 € | 6 413 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 463 € | 6 086 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 938 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 181,92 € | 220 198,24 € | 5 792 318,08 € |
| Année 2 | 151 758,95 € | 214 621,21 € | 5 640 559,13 € |
| Année 3 | 157 548,75 € | 208 831,41 € | 5 483 010,38 € |
| Année 4 | 163 559,45 € | 202 820,71 € | 5 319 450,93 € |
| Année 5 | 169 799,45 € | 196 580,71 € | 5 149 651,48 € |
| Année 6 | 176 277,51 € | 190 102,65 € | 4 973 373,97 € |
| Année 7 | 183 002,74 € | 183 377,42 € | 4 790 371,23 € |
| Année 8 | 189 984,53 € | 176 395,63 € | 4 600 386,70 € |
| Année 9 | 197 232,66 € | 169 147,50 € | 4 403 154,04 € |
| Année 10 | 204 757,36 € | 161 622,80 € | 4 198 396,68 € |
| Année 11 | 212 569,11 € | 153 811,05 € | 3 985 827,57 € |
| Année 12 | 220 678,91 € | 145 701,25 € | 3 765 148,66 € |
| Année 13 | 229 098,09 € | 137 282,07 € | 3 536 050,57 € |
| Année 14 | 237 838,47 € | 128 541,69 € | 3 298 212,10 € |
| Année 15 | 246 912,32 € | 119 467,84 € | 3 051 299,78 € |
| Année 16 | 256 332,34 € | 110 047,82 € | 2 794 967,44 € |
| Année 17 | 266 111,75 € | 100 268,41 € | 2 528 855,69 € |
| Année 18 | 276 264,28 € | 90 115,88 € | 2 252 591,41 € |
| Année 19 | 286 804,11 € | 79 576,05 € | 1 965 787,30 € |
| Année 20 | 297 746,05 € | 68 634,11 € | 1 668 041,25 € |
| Année 21 | 309 105,44 € | 57 274,72 € | 1 358 935,81 € |
| Année 22 | 320 898,22 € | 45 481,94 € | 1 038 037,59 € |
| Année 23 | 333 140,92 € | 33 239,24 € | 704 896,67 € |
| Année 24 | 345 850,65 € | 20 529,51 € | 359 046,02 € |
| Année 25 | 359 046,02 € | 7 334,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 262 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.