Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 288 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 189,83 € | 27 189,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 393 € / mois | 77 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 080 € | 5 711 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 213 € | 5 420 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 288 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 181,58 € | 196 096,38 € | 5 158 318,42 € |
| Année 2 | 135 148,17 € | 191 129,79 € | 5 023 170,25 € |
| Année 3 | 140 304,26 € | 185 973,70 € | 4 882 865,99 € |
| Année 4 | 145 657,04 € | 180 620,92 € | 4 737 208,95 € |
| Année 5 | 151 214,04 € | 175 063,92 € | 4 585 994,91 € |
| Année 6 | 156 983,07 € | 169 294,89 € | 4 429 011,84 € |
| Année 7 | 162 972,16 € | 163 305,80 € | 4 266 039,68 € |
| Année 8 | 169 189,76 € | 157 088,20 € | 4 096 849,92 € |
| Année 9 | 175 644,56 € | 150 633,40 € | 3 921 205,36 € |
| Année 10 | 182 345,63 € | 143 932,33 € | 3 738 859,73 € |
| Année 11 | 189 302,37 € | 136 975,59 € | 3 549 557,36 € |
| Année 12 | 196 524,49 € | 129 753,47 € | 3 353 032,87 € |
| Année 13 | 204 022,14 € | 122 255,82 € | 3 149 010,73 € |
| Année 14 | 211 805,85 € | 114 472,11 € | 2 937 204,88 € |
| Année 15 | 219 886,52 € | 106 391,44 € | 2 717 318,36 € |
| Année 16 | 228 275,49 € | 98 002,47 € | 2 489 042,87 € |
| Année 17 | 236 984,48 € | 89 293,48 € | 2 252 058,39 € |
| Année 18 | 246 025,74 € | 80 252,22 € | 2 006 032,65 € |
| Année 19 | 255 411,97 € | 70 865,99 € | 1 750 620,68 € |
| Année 20 | 265 156,23 € | 61 121,73 € | 1 485 464,45 € |
| Année 21 | 275 272,29 € | 51 005,67 € | 1 210 192,16 € |
| Année 22 | 285 774,29 € | 40 503,67 € | 924 417,87 € |
| Année 23 | 296 676,95 € | 29 601,01 € | 627 740,92 € |
| Année 24 | 307 995,57 € | 18 282,39 € | 319 745,35 € |
| Année 25 | 319 745,35 € | 6 531,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 288 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.