Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 128,15 € | 25 128,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 146 € / mois | 71 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 080 € | 5 549 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 463 € | 5 266 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 390,31 € | 214 147,49 € | 5 051 109,69 € |
| Année 2 | 91 132,21 € | 210 405,59 € | 4 959 977,48 € |
| Année 3 | 95 034,31 € | 206 503,49 € | 4 864 943,17 € |
| Année 4 | 99 103,50 € | 202 434,30 € | 4 765 839,67 € |
| Année 5 | 103 346,89 € | 198 190,91 € | 4 662 492,78 € |
| Année 6 | 107 772,03 € | 193 765,77 € | 4 554 720,75 € |
| Année 7 | 112 386,60 € | 189 151,20 € | 4 442 334,15 € |
| Année 8 | 117 198,77 € | 184 339,03 € | 4 325 135,38 € |
| Année 9 | 122 216,97 € | 179 320,83 € | 4 202 918,41 € |
| Année 10 | 127 450,08 € | 174 087,72 € | 4 075 468,33 € |
| Année 11 | 132 907,23 € | 168 630,57 € | 3 942 561,10 € |
| Année 12 | 138 598,05 € | 162 939,75 € | 3 803 963,05 € |
| Année 13 | 144 532,53 € | 157 005,27 € | 3 659 430,52 € |
| Année 14 | 150 721,13 € | 150 816,67 € | 3 508 709,39 € |
| Année 15 | 157 174,71 € | 144 363,09 € | 3 351 534,68 € |
| Année 16 | 163 904,64 € | 137 633,16 € | 3 187 630,04 € |
| Année 17 | 170 922,68 € | 130 615,12 € | 3 016 707,36 € |
| Année 18 | 178 241,26 € | 123 296,54 € | 2 838 466,10 € |
| Année 19 | 185 873,21 € | 115 664,59 € | 2 652 592,89 € |
| Année 20 | 193 831,91 € | 107 705,89 € | 2 458 760,98 € |
| Année 21 | 202 131,42 € | 99 406,38 € | 2 256 629,56 € |
| Année 22 | 210 786,29 € | 90 751,51 € | 2 045 843,27 € |
| Année 23 | 219 811,74 € | 81 726,06 € | 1 826 031,53 € |
| Année 24 | 229 223,64 € | 72 314,16 € | 1 596 807,89 € |
| Année 25 | 239 038,52 € | 62 499,28 € | 1 357 769,37 € |
| Année 26 | 249 273,66 € | 52 264,14 € | 1 108 495,71 € |
| Année 27 | 259 947,08 € | 41 590,72 € | 848 548,63 € |
| Année 28 | 271 077,50 € | 30 460,30 € | 577 471,13 € |
| Année 29 | 282 684,48 € | 18 853,32 € | 294 786,65 € |
| Année 30 | 294 786,65 € | 6 749,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 138 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.