Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 138 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 278,70 € | 30 278,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 754 € / mois | 86 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 080 € | 5 549 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 463 € | 5 266 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 216,81 € | 186 127,59 € | 4 961 283,19 € |
| Année 2 | 183 849,51 € | 179 494,89 € | 4 777 433,68 € |
| Année 3 | 190 730,48 € | 172 613,92 € | 4 586 703,20 € |
| Année 4 | 197 868,97 € | 165 475,43 € | 4 388 834,23 € |
| Année 5 | 205 274,64 € | 158 069,76 € | 4 183 559,59 € |
| Année 6 | 212 957,47 € | 150 386,93 € | 3 970 602,12 € |
| Année 7 | 220 927,82 € | 142 416,58 € | 3 749 674,30 € |
| Année 8 | 229 196,51 € | 134 147,89 € | 3 520 477,79 € |
| Année 9 | 237 774,68 € | 125 569,72 € | 3 282 703,11 € |
| Année 10 | 246 673,87 € | 116 670,53 € | 3 036 029,24 € |
| Année 11 | 255 906,17 € | 107 438,23 € | 2 780 123,07 € |
| Année 12 | 265 484,01 € | 97 860,39 € | 2 514 639,06 € |
| Année 13 | 275 420,30 € | 87 924,10 € | 2 239 218,76 € |
| Année 14 | 285 728,45 € | 77 615,95 € | 1 953 490,31 € |
| Année 15 | 296 422,45 € | 66 921,95 € | 1 657 067,86 € |
| Année 16 | 307 516,69 € | 55 827,71 € | 1 349 551,17 € |
| Année 17 | 319 026,15 € | 44 318,25 € | 1 030 525,02 € |
| Année 18 | 330 966,34 € | 32 378,06 € | 699 558,68 € |
| Année 19 | 343 353,46 € | 19 990,94 € | 356 205,22 € |
| Année 20 | 356 205,22 € | 7 140,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 138 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 511 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.