Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 138 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 936,44 € | 36 936,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 929 € / mois | 105 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 080 € | 5 549 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 463 € | 5 266 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 575,92 € | 179 661,36 € | 4 874 924,08 € |
| Année 2 | 273 168,30 € | 170 068,98 € | 4 601 755,78 € |
| Année 3 | 283 109,82 € | 160 127,46 € | 4 318 645,96 € |
| Année 4 | 293 413,10 € | 149 824,18 € | 4 025 232,86 € |
| Année 5 | 304 091,37 € | 139 145,91 € | 3 721 141,49 € |
| Année 6 | 315 158,24 € | 128 079,04 € | 3 405 983,25 € |
| Année 7 | 326 627,91 € | 116 609,37 € | 3 079 355,34 € |
| Année 8 | 338 515,01 € | 104 722,27 € | 2 740 840,33 € |
| Année 9 | 350 834,66 € | 92 402,62 € | 2 390 005,67 € |
| Année 10 | 363 602,69 € | 79 634,59 € | 2 026 402,98 € |
| Année 11 | 376 835,36 € | 66 401,92 € | 1 649 567,62 € |
| Année 12 | 390 549,67 € | 52 687,61 € | 1 259 017,95 € |
| Année 13 | 404 763,07 € | 38 474,21 € | 854 254,88 € |
| Année 14 | 419 493,72 € | 23 743,56 € | 434 761,16 € |
| Année 15 | 434 761,16 € | 8 476,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 138 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 533 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.