Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 088 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 577,03 € | 36 577,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 839 € / mois | 104 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 080 € | 5 495 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 213 € | 5 215 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 011,16 € | 177 913,20 € | 4 827 488,84 € |
| Année 2 | 270 510,24 € | 168 414,12 € | 4 556 978,60 € |
| Année 3 | 280 354,99 € | 158 569,37 € | 4 276 623,61 € |
| Année 4 | 290 558,03 € | 148 366,33 € | 3 986 065,58 € |
| Année 5 | 301 132,41 € | 137 791,95 € | 3 684 933,17 € |
| Année 6 | 312 091,59 € | 126 832,77 € | 3 372 841,58 € |
| Année 7 | 323 449,65 € | 115 474,71 € | 3 049 391,93 € |
| Année 8 | 335 221,04 € | 103 703,32 € | 2 714 170,89 € |
| Année 9 | 347 420,86 € | 91 503,50 € | 2 366 750,03 € |
| Année 10 | 360 064,63 € | 78 859,73 € | 2 006 685,40 € |
| Année 11 | 373 168,57 € | 65 755,79 € | 1 633 516,83 € |
| Année 12 | 386 749,40 € | 52 174,96 € | 1 246 767,43 € |
| Année 13 | 400 824,48 € | 38 099,88 € | 845 942,95 € |
| Année 14 | 415 411,83 € | 23 512,53 € | 430 531,12 € |
| Année 15 | 430 531,12 € | 8 394,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 088 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.