Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 988 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 858,22 € | 35 858,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 661 € / mois | 102 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 080 € | 5 387 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 713 € | 5 113 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 881,83 € | 174 416,81 € | 4 732 618,17 € |
| Année 2 | 265 194,23 € | 165 104,41 € | 4 467 423,94 € |
| Année 3 | 274 845,53 € | 155 453,11 € | 4 192 578,41 € |
| Année 4 | 284 848,05 € | 145 450,59 € | 3 907 730,36 € |
| Année 5 | 295 214,60 € | 135 084,04 € | 3 612 515,76 € |
| Année 6 | 305 958,44 € | 124 340,20 € | 3 306 557,32 € |
| Année 7 | 317 093,29 € | 113 205,35 € | 2 989 464,03 € |
| Année 8 | 328 633,34 € | 101 665,30 € | 2 660 830,69 € |
| Année 9 | 340 593,41 € | 89 705,23 € | 2 320 237,28 € |
| Année 10 | 352 988,71 € | 77 309,93 € | 1 967 248,57 € |
| Année 11 | 365 835,14 € | 64 463,50 € | 1 601 413,43 € |
| Année 12 | 379 149,08 € | 51 149,56 € | 1 222 264,35 € |
| Année 13 | 392 947,59 € | 37 351,05 € | 829 316,76 € |
| Année 14 | 407 248,24 € | 23 050,40 € | 422 068,52 € |
| Année 15 | 422 068,52 € | 8 229,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 988 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.