Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 088 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 161,57 € | 26 161,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 277 € / mois | 74 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 080 € | 5 495 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 213 € | 5 215 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 088 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 258,42 € | 188 680,42 € | 4 963 241,58 € |
| Année 2 | 130 037,20 € | 183 901,64 € | 4 833 204,38 € |
| Année 3 | 134 998,28 € | 178 940,56 € | 4 698 206,10 € |
| Année 4 | 140 148,64 € | 173 790,20 € | 4 558 057,46 € |
| Année 5 | 145 495,48 € | 168 443,36 € | 4 412 561,98 € |
| Année 6 | 151 046,32 € | 162 892,52 € | 4 261 515,66 € |
| Année 7 | 156 808,93 € | 157 129,91 € | 4 104 706,73 € |
| Année 8 | 162 791,39 € | 151 147,45 € | 3 941 915,34 € |
| Année 9 | 169 002,11 € | 144 936,73 € | 3 772 913,23 € |
| Année 10 | 175 449,77 € | 138 489,07 € | 3 597 463,46 € |
| Année 11 | 182 143,39 € | 131 795,45 € | 3 415 320,07 € |
| Année 12 | 189 092,39 € | 124 846,45 € | 3 226 227,68 € |
| Année 13 | 196 306,51 € | 117 632,33 € | 3 029 921,17 € |
| Année 14 | 203 795,86 € | 110 142,98 € | 2 826 125,31 € |
| Année 15 | 211 570,92 € | 102 367,92 € | 2 614 554,39 € |
| Année 16 | 219 642,65 € | 94 296,19 € | 2 394 911,74 € |
| Année 17 | 228 022,31 € | 85 916,53 € | 2 166 889,43 € |
| Année 18 | 236 721,63 € | 77 217,21 € | 1 930 167,80 € |
| Année 19 | 245 752,86 € | 68 185,98 € | 1 684 414,94 € |
| Année 20 | 255 128,65 € | 58 810,19 € | 1 429 286,29 € |
| Année 21 | 264 862,15 € | 49 076,69 € | 1 164 424,14 € |
| Année 22 | 274 966,98 € | 38 971,86 € | 889 457,16 € |
| Année 23 | 285 457,34 € | 28 481,50 € | 603 999,82 € |
| Année 24 | 296 347,89 € | 17 590,95 € | 307 651,93 € |
| Année 25 | 307 651,93 € | 6 284,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 088 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.