Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 138 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 418,63 € | 26 418,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 056 € / mois | 75 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 080 € | 5 549 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 463 € | 5 266 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 138 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 489,15 € | 190 534,41 € | 5 012 010,85 € |
| Année 2 | 131 314,88 € | 185 708,68 € | 4 880 695,97 € |
| Année 3 | 136 324,71 € | 180 698,85 € | 4 744 371,26 € |
| Année 4 | 141 525,67 € | 175 497,89 € | 4 602 845,59 € |
| Année 5 | 146 925,08 € | 170 098,48 € | 4 455 920,51 € |
| Année 6 | 152 530,44 € | 164 493,12 € | 4 303 390,07 € |
| Année 7 | 158 349,68 € | 158 673,88 € | 4 145 040,39 € |
| Année 8 | 164 390,92 € | 152 632,64 € | 3 980 649,47 € |
| Année 9 | 170 662,62 € | 146 360,94 € | 3 809 986,85 € |
| Année 10 | 177 173,63 € | 139 849,93 € | 3 632 813,22 € |
| Année 11 | 183 933,05 € | 133 090,51 € | 3 448 880,17 € |
| Année 12 | 190 950,34 € | 126 073,22 € | 3 257 929,83 € |
| Année 13 | 198 235,31 € | 118 788,25 € | 3 059 694,52 € |
| Année 14 | 205 798,26 € | 111 225,30 € | 2 853 896,26 € |
| Année 15 | 213 649,71 € | 103 373,85 € | 2 640 246,55 € |
| Année 16 | 221 800,74 € | 95 222,82 € | 2 418 445,81 € |
| Année 17 | 230 262,73 € | 86 760,83 € | 2 188 183,08 € |
| Année 18 | 239 047,56 € | 77 976,00 € | 1 949 135,52 € |
| Année 19 | 248 167,52 € | 68 856,04 € | 1 700 968,00 € |
| Année 20 | 257 635,44 € | 59 388,12 € | 1 443 332,56 € |
| Année 21 | 267 464,57 € | 49 558,99 € | 1 175 867,99 € |
| Année 22 | 277 668,67 € | 39 354,89 € | 898 199,32 € |
| Année 23 | 288 262,09 € | 28 761,47 € | 609 937,23 € |
| Année 24 | 299 259,68 € | 17 763,88 € | 310 677,55 € |
| Année 25 | 310 677,55 € | 6 346,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 138 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 482 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 662 € pour cette enveloppe de financement.