Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 088 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 883,64 € | 24 883,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 405 € / mois | 71 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 080 € | 5 495 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 213 € | 5 215 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 088 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 539,96 € | 212 063,72 € | 5 001 960,04 € |
| Année 2 | 90 245,44 € | 208 358,24 € | 4 911 714,60 € |
| Année 3 | 94 109,55 € | 204 494,13 € | 4 817 605,05 € |
| Année 4 | 98 139,14 € | 200 464,54 € | 4 719 465,91 € |
| Année 5 | 102 341,26 € | 196 262,42 € | 4 617 124,65 € |
| Année 6 | 106 723,32 € | 191 880,36 € | 4 510 401,33 € |
| Année 7 | 111 293,01 € | 187 310,67 € | 4 399 108,32 € |
| Année 8 | 116 058,33 € | 182 545,35 € | 4 283 049,99 € |
| Année 9 | 121 027,74 € | 177 575,94 € | 4 162 022,25 € |
| Année 10 | 126 209,88 € | 172 393,80 € | 4 035 812,37 € |
| Année 11 | 131 613,97 € | 166 989,71 € | 3 904 198,40 € |
| Année 12 | 137 249,40 € | 161 354,28 € | 3 766 949,00 € |
| Année 13 | 143 126,14 € | 155 477,54 € | 3 623 822,86 € |
| Année 14 | 149 254,51 € | 149 349,17 € | 3 474 568,35 € |
| Année 15 | 155 645,32 € | 142 958,36 € | 3 318 923,03 € |
| Année 16 | 162 309,72 € | 136 293,96 € | 3 156 613,31 € |
| Année 17 | 169 259,50 € | 129 344,18 € | 2 987 353,81 € |
| Année 18 | 176 506,87 € | 122 096,81 € | 2 810 846,94 € |
| Année 19 | 184 064,53 € | 114 539,15 € | 2 626 782,41 € |
| Année 20 | 191 945,81 € | 106 657,87 € | 2 434 836,60 € |
| Année 21 | 200 164,54 € | 98 439,14 € | 2 234 672,06 € |
| Année 22 | 208 735,21 € | 89 868,47 € | 2 025 936,85 € |
| Année 23 | 217 672,82 € | 80 930,86 € | 1 808 264,03 € |
| Année 24 | 226 993,15 € | 71 610,53 € | 1 581 270,88 € |
| Année 25 | 236 712,51 € | 61 891,17 € | 1 344 558,37 € |
| Année 26 | 246 848,09 € | 51 755,59 € | 1 097 710,28 € |
| Année 27 | 257 417,62 € | 41 186,06 € | 840 292,66 € |
| Année 28 | 268 439,74 € | 30 163,94 € | 571 852,92 € |
| Année 29 | 279 933,79 € | 18 669,89 € | 291 919,13 € |
| Année 30 | 291 919,13 € | 6 683,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 088 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 062 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.