Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 038 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 639,13 € | 24 639,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 664 € / mois | 70 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 080 € | 5 441 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 963 € | 5 164 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 038 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 689,61 € | 209 979,95 € | 4 952 810,39 € |
| Année 2 | 89 358,66 € | 206 310,90 € | 4 863 451,73 € |
| Année 3 | 93 184,81 € | 202 484,75 € | 4 770 266,92 € |
| Année 4 | 97 174,83 € | 198 494,73 € | 4 673 092,09 € |
| Année 5 | 101 335,62 € | 194 333,94 € | 4 571 756,47 € |
| Année 6 | 105 674,63 € | 189 994,93 € | 4 466 081,84 € |
| Année 7 | 110 199,41 € | 185 470,15 € | 4 355 882,43 € |
| Année 8 | 114 917,91 € | 180 751,65 € | 4 240 964,52 € |
| Année 9 | 119 838,47 € | 175 831,09 € | 4 121 126,05 € |
| Année 10 | 124 969,70 € | 170 699,86 € | 3 996 156,35 € |
| Année 11 | 130 320,67 € | 165 348,89 € | 3 865 835,68 € |
| Année 12 | 135 900,76 € | 159 768,80 € | 3 729 934,92 € |
| Année 13 | 141 719,75 € | 153 949,81 € | 3 588 215,17 € |
| Année 14 | 147 787,92 € | 147 881,64 € | 3 440 427,25 € |
| Année 15 | 154 115,88 € | 141 553,68 € | 3 286 311,37 € |
| Année 16 | 160 714,83 € | 134 954,73 € | 3 125 596,54 € |
| Année 17 | 167 596,31 € | 128 073,25 € | 2 958 000,23 € |
| Année 18 | 174 772,46 € | 120 897,10 € | 2 783 227,77 € |
| Année 19 | 182 255,87 € | 113 413,69 € | 2 600 971,90 € |
| Année 20 | 190 059,68 € | 105 609,88 € | 2 410 912,22 € |
| Année 21 | 198 197,66 € | 97 471,90 € | 2 212 714,56 € |
| Année 22 | 206 684,10 € | 88 985,46 € | 2 006 030,46 € |
| Année 23 | 215 533,88 € | 80 135,68 € | 1 790 496,58 € |
| Année 24 | 224 762,63 € | 70 906,93 € | 1 565 733,95 € |
| Année 25 | 234 386,53 € | 61 283,03 € | 1 331 347,42 € |
| Année 26 | 244 422,47 € | 51 247,09 € | 1 086 924,95 € |
| Année 27 | 254 888,17 € | 40 781,39 € | 832 036,78 € |
| Année 28 | 265 801,96 € | 29 867,60 € | 566 234,82 € |
| Année 29 | 277 183,08 € | 18 486,48 € | 289 051,74 € |
| Année 30 | 289 051,74 € | 6 618,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 038 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.