Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 938 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 150,11 € | 24 150,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 182 € / mois | 69 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 080 € | 5 333 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 463 € | 5 061 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 938 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 988,87 € | 205 812,45 € | 4 854 511,13 € |
| Année 2 | 87 585,10 € | 202 216,22 € | 4 766 926,03 € |
| Année 3 | 91 335,32 € | 198 466,00 € | 4 675 590,71 € |
| Année 4 | 95 246,13 € | 194 555,19 € | 4 580 344,58 € |
| Année 5 | 99 324,37 € | 190 476,95 € | 4 481 020,21 € |
| Année 6 | 103 577,24 € | 186 224,08 € | 4 377 442,97 € |
| Année 7 | 108 012,21 € | 181 789,11 € | 4 269 430,76 € |
| Année 8 | 112 637,07 € | 177 164,25 € | 4 156 793,69 € |
| Année 9 | 117 459,98 € | 172 341,34 € | 4 039 333,71 € |
| Année 10 | 122 489,38 € | 167 311,94 € | 3 916 844,33 € |
| Année 11 | 127 734,11 € | 162 067,21 € | 3 789 110,22 € |
| Année 12 | 133 203,44 € | 156 597,88 € | 3 655 906,78 € |
| Année 13 | 138 906,96 € | 150 894,36 € | 3 516 999,82 € |
| Année 14 | 144 854,67 € | 144 946,65 € | 3 372 145,15 € |
| Année 15 | 151 057,06 € | 138 744,26 € | 3 221 088,09 € |
| Année 16 | 157 525,03 € | 132 276,29 € | 3 063 563,06 € |
| Année 17 | 164 269,94 € | 125 531,38 € | 2 899 293,12 € |
| Année 18 | 171 303,63 € | 118 497,69 € | 2 727 989,49 € |
| Année 19 | 178 638,53 € | 111 162,79 € | 2 549 350,96 € |
| Année 20 | 186 287,46 € | 103 513,86 € | 2 363 063,50 € |
| Année 21 | 194 263,95 € | 95 537,37 € | 2 168 799,55 € |
| Année 22 | 202 581,91 € | 87 219,41 € | 1 966 217,64 € |
| Année 23 | 211 256,09 € | 78 545,23 € | 1 754 961,55 € |
| Année 24 | 220 301,63 € | 69 499,69 € | 1 534 659,92 € |
| Année 25 | 229 734,52 € | 60 066,80 € | 1 304 925,40 € |
| Année 26 | 239 571,30 € | 50 230,02 € | 1 065 354,10 € |
| Année 27 | 249 829,26 € | 39 972,06 € | 815 524,84 € |
| Année 28 | 260 526,44 € | 29 274,88 € | 554 998,40 € |
| Année 29 | 271 681,68 € | 18 119,64 € | 283 316,72 € |
| Année 30 | 283 316,72 € | 6 486,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 938 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.