Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 938 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 390,37 € | 25 390,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 941 € / mois | 72 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 080 € | 5 333 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 463 € | 5 061 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 938 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 565,98 € | 183 118,46 € | 4 816 934,02 € |
| Année 2 | 126 203,89 € | 178 480,55 € | 4 690 730,13 € |
| Année 3 | 131 018,72 € | 173 665,72 € | 4 559 711,41 € |
| Année 4 | 136 017,25 € | 168 667,19 € | 4 423 694,16 € |
| Année 5 | 141 206,49 € | 163 477,95 € | 4 282 487,67 € |
| Année 6 | 146 593,70 € | 158 090,74 € | 4 135 893,97 € |
| Année 7 | 152 186,43 € | 152 498,01 € | 3 983 707,54 € |
| Année 8 | 157 992,55 € | 146 691,89 € | 3 825 714,99 € |
| Année 9 | 164 020,17 € | 140 664,27 € | 3 661 694,82 € |
| Année 10 | 170 277,74 € | 134 406,70 € | 3 491 417,08 € |
| Année 11 | 176 774,07 € | 127 910,37 € | 3 314 643,01 € |
| Année 12 | 183 518,23 € | 121 166,21 € | 3 131 124,78 € |
| Année 13 | 190 519,69 € | 114 164,75 € | 2 940 605,09 € |
| Année 14 | 197 788,26 € | 106 896,18 € | 2 742 816,83 € |
| Année 15 | 205 334,13 € | 99 350,31 € | 2 537 482,70 € |
| Année 16 | 213 167,89 € | 91 516,55 € | 2 324 314,81 € |
| Année 17 | 221 300,53 € | 83 383,91 € | 2 103 014,28 € |
| Année 18 | 229 743,43 € | 74 941,01 € | 1 873 270,85 € |
| Année 19 | 238 508,43 € | 66 176,01 € | 1 634 762,42 € |
| Année 20 | 247 607,84 € | 57 076,60 € | 1 387 154,58 € |
| Année 21 | 257 054,38 € | 47 630,06 € | 1 130 100,20 € |
| Année 22 | 266 861,35 € | 37 823,09 € | 863 238,85 € |
| Année 23 | 277 042,47 € | 27 641,97 € | 586 196,38 € |
| Année 24 | 287 612,00 € | 17 072,44 € | 298 584,38 € |
| Année 25 | 298 584,38 € | 6 099,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 938 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 395 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 262 € pour cette enveloppe de financement.