Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 838 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 876,24 € | 24 876,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 383 € / mois | 71 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 080 € | 5 225 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 963 € | 4 959 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 838 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 104,41 € | 179 410,47 € | 4 719 395,59 € |
| Année 2 | 123 648,39 € | 174 866,49 € | 4 595 747,20 € |
| Année 3 | 128 365,73 € | 170 149,15 € | 4 467 381,47 € |
| Année 4 | 133 263,04 € | 165 251,84 € | 4 334 118,43 € |
| Année 5 | 138 347,21 € | 160 167,67 € | 4 195 771,22 € |
| Année 6 | 143 625,34 € | 154 889,54 € | 4 052 145,88 € |
| Année 7 | 149 104,83 € | 149 410,05 € | 3 903 041,05 € |
| Année 8 | 154 793,38 € | 143 721,50 € | 3 748 247,67 € |
| Année 9 | 160 698,94 € | 137 815,94 € | 3 587 548,73 € |
| Année 10 | 166 829,80 € | 131 685,08 € | 3 420 718,93 € |
| Année 11 | 173 194,60 € | 125 320,28 € | 3 247 524,33 € |
| Année 12 | 179 802,18 € | 118 712,70 € | 3 067 722,15 € |
| Année 13 | 186 661,88 € | 111 853,00 € | 2 881 060,27 € |
| Année 14 | 193 783,26 € | 104 731,62 € | 2 687 277,01 € |
| Année 15 | 201 176,33 € | 97 338,55 € | 2 486 100,68 € |
| Année 16 | 208 851,48 € | 89 663,40 € | 2 277 249,20 € |
| Année 17 | 216 819,44 € | 81 695,44 € | 2 060 429,76 € |
| Année 18 | 225 091,39 € | 73 423,49 € | 1 835 338,37 € |
| Année 19 | 233 678,88 € | 64 836,00 € | 1 601 659,49 € |
| Année 20 | 242 594,05 € | 55 920,83 € | 1 359 065,44 € |
| Année 21 | 251 849,32 € | 46 665,56 € | 1 107 216,12 € |
| Année 22 | 261 457,70 € | 37 057,18 € | 845 758,42 € |
| Année 23 | 271 432,65 € | 27 082,23 € | 574 325,77 € |
| Année 24 | 281 788,16 € | 16 726,72 € | 292 537,61 € |
| Année 25 | 292 537,61 € | 5 976,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 838 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.