Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 838 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 510,95 € | 28 510,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 397 € / mois | 81 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 080 € | 5 225 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 963 € | 4 959 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 870,47 € | 175 260,93 € | 4 671 629,53 € |
| Année 2 | 173 115,96 € | 169 015,44 € | 4 498 513,57 € |
| Année 3 | 179 595,17 € | 162 536,23 € | 4 318 918,40 € |
| Année 4 | 186 316,90 € | 155 814,50 € | 4 132 601,50 € |
| Année 5 | 193 290,19 € | 148 841,21 € | 3 939 311,31 € |
| Année 6 | 200 524,48 € | 141 606,92 € | 3 738 786,83 € |
| Année 7 | 208 029,54 € | 134 101,86 € | 3 530 757,29 € |
| Année 8 | 215 815,47 € | 126 315,93 € | 3 314 941,82 € |
| Année 9 | 223 892,83 € | 118 238,57 € | 3 091 048,99 € |
| Année 10 | 232 272,47 € | 109 858,93 € | 2 858 776,52 € |
| Année 11 | 240 965,74 € | 101 165,66 € | 2 617 810,78 € |
| Année 12 | 249 984,39 € | 92 147,01 € | 2 367 826,39 € |
| Année 13 | 259 340,59 € | 82 790,81 € | 2 108 485,80 € |
| Année 14 | 269 046,93 € | 73 084,47 € | 1 839 438,87 € |
| Année 15 | 279 116,57 € | 63 014,83 € | 1 560 322,30 € |
| Année 16 | 289 563,09 € | 52 568,31 € | 1 270 759,21 € |
| Année 17 | 300 400,62 € | 41 730,78 € | 970 358,59 € |
| Année 18 | 311 643,72 € | 30 487,68 € | 658 714,87 € |
| Année 19 | 323 307,64 € | 18 823,76 € | 335 407,23 € |
| Année 20 | 335 407,23 € | 6 723,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 838 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 460 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.