Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 788 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 216,32 € | 28 216,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 504 € / mois | 80 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 080 € | 5 171 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 713 € | 4 908 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 146,03 € | 173 449,81 € | 4 623 353,97 € |
| Année 2 | 171 326,94 € | 167 268,90 € | 4 452 027,03 € |
| Année 3 | 177 739,24 € | 160 856,60 € | 4 274 287,79 € |
| Année 4 | 184 391,48 € | 154 204,36 € | 4 089 896,31 € |
| Année 5 | 191 292,71 € | 147 303,13 € | 3 898 603,60 € |
| Année 6 | 198 452,27 € | 140 143,57 € | 3 700 151,33 € |
| Année 7 | 205 879,73 € | 132 716,11 € | 3 494 271,60 € |
| Année 8 | 213 585,22 € | 125 010,62 € | 3 280 686,38 € |
| Année 9 | 221 579,08 € | 117 016,76 € | 3 059 107,30 € |
| Année 10 | 229 872,15 € | 108 723,69 € | 2 829 235,15 € |
| Année 11 | 238 475,60 € | 100 120,24 € | 2 590 759,55 € |
| Année 12 | 247 401,04 € | 91 194,80 € | 2 343 358,51 € |
| Année 13 | 256 660,52 € | 81 935,32 € | 2 086 697,99 € |
| Année 14 | 266 266,59 € | 72 329,25 € | 1 820 431,40 € |
| Année 15 | 276 232,17 € | 62 363,67 € | 1 544 199,23 € |
| Année 16 | 286 570,73 € | 52 025,11 € | 1 257 628,50 € |
| Année 17 | 297 296,24 € | 41 299,60 € | 960 332,26 € |
| Année 18 | 308 423,18 € | 30 172,66 € | 651 909,08 € |
| Année 19 | 319 966,54 € | 18 629,30 € | 331 942,54 € |
| Année 20 | 331 942,54 € | 6 653,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 788 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.