Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 788 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 416,59 € | 23 416,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 959 € / mois | 66 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 080 € | 5 171 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 713 € | 4 908 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 788 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 437,89 € | 199 561,19 € | 4 707 062,11 € |
| Année 2 | 84 924,89 € | 196 074,19 € | 4 622 137,22 € |
| Année 3 | 88 561,22 € | 192 437,86 € | 4 533 576,00 € |
| Année 4 | 92 353,24 € | 188 645,84 € | 4 441 222,76 € |
| Année 5 | 96 307,59 € | 184 691,49 € | 4 344 915,17 € |
| Année 6 | 100 431,31 € | 180 567,77 € | 4 244 483,86 € |
| Année 7 | 104 731,58 € | 176 267,50 € | 4 139 752,28 € |
| Année 8 | 109 215,97 € | 171 783,11 € | 4 030 536,31 € |
| Année 9 | 113 892,39 € | 167 106,69 € | 3 916 643,92 € |
| Année 10 | 118 769,04 € | 162 230,04 € | 3 797 874,88 € |
| Année 11 | 123 854,49 € | 157 144,59 € | 3 674 020,39 € |
| Année 12 | 129 157,69 € | 151 841,39 € | 3 544 862,70 € |
| Année 13 | 134 687,96 € | 146 311,12 € | 3 410 174,74 € |
| Année 14 | 140 455,03 € | 140 544,05 € | 3 269 719,71 € |
| Année 15 | 146 469,05 € | 134 530,03 € | 3 123 250,66 € |
| Année 16 | 152 740,55 € | 128 258,53 € | 2 970 510,11 € |
| Année 17 | 159 280,58 € | 121 718,50 € | 2 811 229,53 € |
| Année 18 | 166 100,69 € | 114 898,39 € | 2 645 128,84 € |
| Année 19 | 173 212,77 € | 107 786,31 € | 2 471 916,07 € |
| Année 20 | 180 629,38 € | 100 369,70 € | 2 291 286,69 € |
| Année 21 | 188 363,59 € | 92 635,49 € | 2 102 923,10 € |
| Année 22 | 196 428,94 € | 84 570,14 € | 1 906 494,16 € |
| Année 23 | 204 839,64 € | 76 159,44 € | 1 701 654,52 € |
| Année 24 | 213 610,47 € | 67 388,61 € | 1 488 044,05 € |
| Année 25 | 222 756,84 € | 58 242,24 € | 1 265 287,21 € |
| Année 26 | 232 294,83 € | 48 704,25 € | 1 032 992,38 € |
| Année 27 | 242 241,26 € | 38 757,82 € | 790 751,12 € |
| Année 28 | 252 613,52 € | 28 385,56 € | 538 137,60 € |
| Année 29 | 263 429,93 € | 17 569,15 € | 274 707,67 € |
| Année 30 | 274 707,67 € | 6 289,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 788 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 462 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.