Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 788 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 619,17 € | 24 619,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 604 € / mois | 70 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 080 € | 5 171 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 713 € | 4 908 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 788 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 873,55 € | 177 556,49 € | 4 670 626,45 € |
| Année 2 | 122 370,58 € | 173 059,46 € | 4 548 255,87 € |
| Année 3 | 127 039,16 € | 168 390,88 € | 4 421 216,71 € |
| Année 4 | 131 885,87 € | 163 544,17 € | 4 289 330,84 € |
| Année 5 | 136 917,48 € | 158 512,56 € | 4 152 413,36 € |
| Année 6 | 142 141,07 € | 153 288,97 € | 4 010 272,29 € |
| Année 7 | 147 563,95 € | 147 866,09 € | 3 862 708,34 € |
| Année 8 | 153 193,70 € | 142 236,34 € | 3 709 514,64 € |
| Année 9 | 159 038,24 € | 136 391,80 € | 3 550 476,40 € |
| Année 10 | 165 105,74 € | 130 324,30 € | 3 385 370,66 € |
| Année 11 | 171 404,74 € | 124 025,30 € | 3 213 965,92 € |
| Année 12 | 177 944,07 € | 117 485,97 € | 3 036 021,85 € |
| Année 13 | 184 732,86 € | 110 697,18 € | 2 851 288,99 € |
| Année 14 | 191 780,65 € | 103 649,39 € | 2 659 508,34 € |
| Année 15 | 199 097,32 € | 96 332,72 € | 2 460 411,02 € |
| Année 16 | 206 693,15 € | 88 736,89 € | 2 253 717,87 € |
| Année 17 | 214 578,77 € | 80 851,27 € | 2 039 139,10 € |
| Année 18 | 222 765,21 € | 72 664,83 € | 1 816 373,89 € |
| Année 19 | 231 263,99 € | 64 166,05 € | 1 585 109,90 € |
| Année 20 | 240 087,01 € | 55 343,03 € | 1 345 022,89 € |
| Année 21 | 249 246,63 € | 46 183,41 € | 1 095 776,26 € |
| Année 22 | 258 755,72 € | 36 674,32 € | 837 020,54 € |
| Année 23 | 268 627,59 € | 26 802,45 € | 568 392,95 € |
| Année 24 | 278 876,08 € | 16 553,96 € | 289 516,87 € |
| Année 25 | 289 516,87 € | 5 914,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 788 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 340 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.