Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 105,04 € | 24 105,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 046 € / mois | 68 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 080 € | 5 063 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 213 € | 4 805 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 411,96 € | 173 848,52 € | 4 573 088,04 € |
| Année 2 | 119 815,08 € | 169 445,40 € | 4 453 272,96 € |
| Année 3 | 124 386,19 € | 164 874,29 € | 4 328 886,77 € |
| Année 4 | 129 131,68 € | 160 128,80 € | 4 199 755,09 € |
| Année 5 | 134 058,21 € | 155 202,27 € | 4 065 696,88 € |
| Année 6 | 139 172,70 € | 150 087,78 € | 3 926 524,18 € |
| Année 7 | 144 482,31 € | 144 778,17 € | 3 782 041,87 € |
| Année 8 | 149 994,51 € | 139 265,97 € | 3 632 047,36 € |
| Année 9 | 155 716,98 € | 133 543,50 € | 3 476 330,38 € |
| Année 10 | 161 657,80 € | 127 602,68 € | 3 314 672,58 € |
| Année 11 | 167 825,26 € | 121 435,22 € | 3 146 847,32 € |
| Année 12 | 174 228,02 € | 115 032,46 € | 2 972 619,30 € |
| Année 13 | 180 875,03 € | 108 385,45 € | 2 791 744,27 € |
| Année 14 | 187 775,64 € | 101 484,84 € | 2 603 968,63 € |
| Année 15 | 194 939,52 € | 94 320,96 € | 2 409 029,11 € |
| Année 16 | 202 376,74 € | 86 883,74 € | 2 206 652,37 € |
| Année 17 | 210 097,67 € | 79 162,81 € | 1 996 554,70 € |
| Année 18 | 218 113,16 € | 71 147,32 € | 1 778 441,54 € |
| Année 19 | 226 434,45 € | 62 826,03 € | 1 552 007,09 € |
| Année 20 | 235 073,22 € | 54 187,26 € | 1 316 933,87 € |
| Année 21 | 244 041,58 € | 45 218,90 € | 1 072 892,29 € |
| Année 22 | 253 352,08 € | 35 908,40 € | 819 540,21 € |
| Année 23 | 263 017,77 € | 26 242,71 € | 556 522,44 € |
| Année 24 | 273 052,24 € | 16 208,24 € | 283 470,20 € |
| Année 25 | 283 470,20 € | 5 790,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 688 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 262 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.