Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 590,91 € | 23 590,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 488 € / mois | 67 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 080 € | 4 955 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 713 € | 4 703 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 950,38 € | 170 140,54 € | 4 475 549,62 € |
| Année 2 | 117 259,56 € | 165 831,36 € | 4 358 290,06 € |
| Année 3 | 121 733,18 € | 161 357,74 € | 4 236 556,88 € |
| Année 4 | 126 377,48 € | 156 713,44 € | 4 110 179,40 € |
| Année 5 | 131 198,92 € | 151 892,00 € | 3 978 980,48 € |
| Année 6 | 136 204,34 € | 146 886,58 € | 3 842 776,14 € |
| Année 7 | 141 400,71 € | 141 690,21 € | 3 701 375,43 € |
| Année 8 | 146 795,33 € | 136 295,59 € | 3 554 580,10 € |
| Année 9 | 152 395,77 € | 130 695,15 € | 3 402 184,33 € |
| Année 10 | 158 209,86 € | 124 881,06 € | 3 243 974,47 € |
| Année 11 | 164 245,77 € | 118 845,15 € | 3 079 728,70 € |
| Année 12 | 170 511,97 € | 112 578,95 € | 2 909 216,73 € |
| Année 13 | 177 017,21 € | 106 073,71 € | 2 732 199,52 € |
| Année 14 | 183 770,66 € | 99 320,26 € | 2 548 428,86 € |
| Année 15 | 190 781,73 € | 92 309,19 € | 2 357 647,13 € |
| Année 16 | 198 060,31 € | 85 030,61 € | 2 159 586,82 € |
| Année 17 | 205 616,55 € | 77 474,37 € | 1 953 970,27 € |
| Année 18 | 213 461,08 € | 69 629,84 € | 1 740 509,19 € |
| Année 19 | 221 604,91 € | 61 486,01 € | 1 518 904,28 € |
| Année 20 | 230 059,42 € | 53 031,50 € | 1 288 844,86 € |
| Année 21 | 238 836,48 € | 44 254,44 € | 1 050 008,38 € |
| Année 22 | 247 948,40 € | 35 142,52 € | 802 059,98 € |
| Année 23 | 257 407,97 € | 25 682,95 € | 544 652,01 € |
| Année 24 | 267 228,41 € | 15 862,51 € | 277 423,60 € |
| Année 25 | 277 423,60 € | 5 667,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 588 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 713 € (2,5%).