Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 638 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 847,98 € | 23 847,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 267 € / mois | 68 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 080 € | 5 009 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 963 € | 4 754 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 638 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 181,23 € | 171 994,53 € | 4 524 318,77 € |
| Année 2 | 118 537,38 € | 167 638,38 € | 4 405 781,39 € |
| Année 3 | 123 059,74 € | 163 116,02 € | 4 282 721,65 € |
| Année 4 | 127 754,64 € | 158 421,12 € | 4 154 967,01 € |
| Année 5 | 132 628,64 € | 153 547,12 € | 4 022 338,37 € |
| Année 6 | 137 688,60 € | 148 487,16 € | 3 884 649,77 € |
| Année 7 | 142 941,61 € | 143 234,15 € | 3 741 708,16 € |
| Année 8 | 148 395,01 € | 137 780,75 € | 3 593 313,15 € |
| Année 9 | 154 056,47 € | 132 119,29 € | 3 439 256,68 € |
| Année 10 | 159 933,92 € | 126 241,84 € | 3 279 322,76 € |
| Année 11 | 166 035,62 € | 120 140,14 € | 3 113 287,14 € |
| Année 12 | 172 370,07 € | 113 805,69 € | 2 940 917,07 € |
| Année 13 | 178 946,22 € | 107 229,54 € | 2 761 970,85 € |
| Année 14 | 185 773,23 € | 100 402,53 € | 2 576 197,62 € |
| Année 15 | 192 860,74 € | 93 315,02 € | 2 383 336,88 € |
| Année 16 | 200 218,62 € | 85 957,14 € | 2 183 118,26 € |
| Année 17 | 207 857,21 € | 78 318,55 € | 1 975 261,05 € |
| Année 18 | 215 787,23 € | 70 388,53 € | 1 759 473,82 € |
| Année 19 | 224 019,80 € | 62 155,96 € | 1 535 454,02 € |
| Année 20 | 232 566,46 € | 53 609,30 € | 1 302 887,56 € |
| Année 21 | 241 439,14 € | 44 736,62 € | 1 061 448,42 € |
| Année 22 | 250 650,37 € | 35 525,39 € | 810 798,05 € |
| Année 23 | 260 213,02 € | 25 962,74 € | 550 585,03 € |
| Année 24 | 270 140,48 € | 16 035,28 € | 280 444,55 € |
| Année 25 | 280 444,55 € | 5 729,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 638 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 463 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.